據(jù)央視報道,近日,在廣東東莞的一座大橋發(fā)生一輛比亞迪汽車撞翻大眾汽車的交通事故(下文稱“案例一”),視頻資料顯示被撞翻的大眾汽車試圖從右側(cè)變道至比亞迪汽車正常行駛的車道上。交警認定被撞翻的大眾汽車全責(zé),理由是此路段禁止超車。大眾汽車車主對交警的責(zé)任認定無異議。此案件被公開報道后,引發(fā)廣泛熱議,其中不乏律師、交警等專業(yè)人士。某網(wǎng)站一份調(diào)查結(jié)果顯示,六成人支持“撞翻變道車”。在某報紙刊發(fā)的《中國網(wǎng)評:違規(guī)變道的車主們更應(yīng)該吸取教訓(xùn)》一文中,指出了被撞翻的大眾車在白色實線并線超車構(gòu)成違反交通規(guī)則,并稱違規(guī)并線引發(fā)的交通事故占到事故總量的一半以上。西部某知名媒體的采訪顯示,2016年一季度陜西西安某交警大隊處理604起交通事故,其中違法變道造成的125起,占比接近21%。 近兩年來,因為違規(guī)變道被媒體和公眾關(guān)注的案例絕非孤例。據(jù)報載,2015年5月間,某地高架橋上發(fā)生了一起男司機毆打女司機的事件(以下稱“案例二”),起因就是行車變道。男司機毆打女司機的畫面被路上另外一輛汽車行車記錄儀拍下,隨后男司機公布了自己的行車記錄儀記錄,反映了女司機違規(guī)變道的具體情節(jié)。男司機毆打女司機被刑事拘留,被人民法院判決構(gòu)成故意傷害罪,判處有期徒刑八個月,賠償女方4萬元。另外,涉案的男女司機的違法駕駛行為由交警部門進行了行政處罰。隨著男司機行車記錄儀拍攝的視頻資料陸續(xù)公布,公眾的輿論由原來的譴責(zé)男司機轉(zhuǎn)為譴責(zé)女司機。3月22日前后,網(wǎng)上流傳一段紅色奧迪汽車違規(guī)變道撞上特警公務(wù)車的視頻資料(以下稱“案例三”),網(wǎng)友一邊揶揄駕駛員,一邊認定紅色奧迪車違規(guī)變道,因為碰撞了特警的車輛還會構(gòu)成違反《治安管理處罰法》規(guī)定,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更嚴重的行政責(zé)任。2014年6月12日,南方某地高速公路發(fā)生小汽車違規(guī)變道被大貨車追尾的交通事故,事故造成(以下稱“案例四”)大貨車側(cè)翻,運載的木材埋壓在小汽車上,小汽車駕駛員當(dāng)場死亡,大貨車司機嚴重受傷。視頻畫面顯示,此事故險些發(fā)生連環(huán)車禍。交警認定小汽車違規(guī)變道,負事故的主要責(zé)任,大貨車因為超重負次要責(zé)任。圍繞此案,后來又引發(fā)了訴訟案件。 綜上所述,不難發(fā)現(xiàn)違規(guī)變道構(gòu)成交通隱患,駕駛員在違規(guī)的同時,對自身安全、他人和公共安全構(gòu)成威脅。就理賠問題保險業(yè)內(nèi)產(chǎn)生了分歧意見(前提是大眾汽車投保了機動車商業(yè)保險)。 分歧意見 針對此事件,圍繞保險是否賠償問題存在分歧意見: 第一種觀點,認為保險公司應(yīng)當(dāng)賠償。理由有二:一是合同約定。根據(jù)現(xiàn)行的機動車綜合商業(yè)保險示范條款第六條約定,保險公司應(yīng)當(dāng)予以賠償?shù)谋kU責(zé)任中包括碰撞情形,案例一屬于碰撞的情形。二是法律規(guī)定。在現(xiàn)行的《保險法》等保險監(jiān)管制度中,沒有規(guī)定因為交通違法行為導(dǎo)致的交通事故,保險公司應(yīng)當(dāng)拒絕賠償?shù)囊?guī)定。所以,保險公司應(yīng)當(dāng)賠償。 第二種觀點,認為保險公司不應(yīng)當(dāng)賠償。理由有二:一是合同約定。根據(jù)現(xiàn)行的機動車綜合商業(yè)保險示范條款第九條約定,保險公司不應(yīng)當(dāng)賠償情形包括被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨�,案例一發(fā)生的根本原因是強行變道,駕駛?cè)酥饔^上存在故意。二是法律規(guī)定。《中華人民共和國道路交通法》第22條規(guī)定,機動車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)遵守道路交通安全法律、法規(guī)的規(guī)定,按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛。案例一的駕駛?cè)诉`反了變道超車的規(guī)定,所以,保險公司不應(yīng)當(dāng)賠償。 上述分歧意見,筆者認為有兩大根源:一是保險合同表述有待進一步通俗化、系統(tǒng)化。結(jié)合案例一的情形,建議保險合同直接表述為“被保險人或者其允許的駕駛?cè)斯室庖鸬呐鲎残袨�,保險公司不予賠償”。二是法律價值取向有待進一步統(tǒng)一。按照現(xiàn)行的保險實務(wù),保險公司應(yīng)該會對案例一中被撞翻的大眾汽車進行賠償(前提是大眾汽車投保了機動車商業(yè)保險),按照保險法的價值取向只要投保人有責(zé)任就應(yīng)當(dāng)按照責(zé)任比例進行賠償,按照道交法規(guī)定當(dāng)事人違規(guī)時應(yīng)當(dāng)受到行政甚至刑事處罰,派生的結(jié)果是違規(guī)者經(jīng)濟上不受損失,只是承擔(dān)行政責(zé)任。 意見和建議 一是依靠技術(shù)手段,固化行為過程。發(fā)生交通事故后,交警部門認定交通事故的前提是采集交通事故發(fā)生前后幾分鐘甚至幾秒鐘的關(guān)鍵情節(jié),視頻資料是非常重要的數(shù)據(jù)。本文中列舉的四個案例,前三個案例中都有行車記錄儀拍攝的視頻資料,第四個案例的資料可能是高速公路的監(jiān)控資料。視頻資料的取得,首先是政府有關(guān)部門加大監(jiān)控設(shè)備安裝的密度,廣泛采集數(shù)據(jù),服務(wù)于各行各業(yè);其次,強制汽車生產(chǎn)廠家、鼓勵車主安裝行車記錄儀、倒車影像、倒車雷達、OBD甚至限速設(shè)備。通過各方努力,提前采集和固化駕駛行為證據(jù),方便迅速查明事實真相。 二是教育與處罰并舉,培養(yǎng)守法意識。伴隨著經(jīng)濟社會的高速發(fā)展,我國迅速進入汽車社會,汽車產(chǎn)銷量、保有量等多項指標(biāo)進入世界前列。在看到汽車擴大了人民的生活半徑、豐富人民生活的同時,也應(yīng)看到我國車禍的絕對數(shù)量、相對數(shù)量、惡性事故數(shù)量等多項指標(biāo),同樣不容忽視。為了提高汽車本身安全性和交通行為的安全性,首先是要加強正面教育,引導(dǎo)駕駛員樹立“三個遵守意識”(遵守交通法規(guī)、遵守駕駛技術(shù)規(guī)范和駕駛道德規(guī)范),例如本文列舉的四個案例,涉事的駕駛員只要心中有“三個遵守意識”,既不會給自己造成生命和財產(chǎn)損失,更不會給他人帶來生命和財產(chǎn)損失。其次,應(yīng)該加大對違規(guī)者的處罰力度。日常生活中,許多駕駛員交規(guī)意識不強,也折射出違規(guī)成本低。所以說,應(yīng)通過教育引導(dǎo)、嚴懲倒逼等綜合手段,督促駕駛員培養(yǎng)和樹立“三個遵守意識”。 三是探索創(chuàng)新思維,“兩個責(zé)任”聯(lián)動�;谶`規(guī)交通行為導(dǎo)致的交通事故,通常會引發(fā)行政責(zé)任(情節(jié)嚴重者會引發(fā)刑事責(zé)任)和民事責(zé)任(本文特指保險合同)。按照現(xiàn)行的處理原則,行政責(zé)任和車險責(zé)任是并行性的,即對于違規(guī)者承擔(dān)行政處罰責(zé)任,車險責(zé)任上照賠不誤;聯(lián)動性是指承擔(dān)了行政處罰責(zé)任,同時不予保險理賠。通過這樣的聯(lián)動機制,督促駕駛員培養(yǎng)和樹立“三個遵守意識”。推行聯(lián)動機制,其中非常重要的一個環(huán)節(jié)就是車險信息平臺的數(shù)據(jù)和公安部門交通管理數(shù)據(jù)庫對接。 據(jù)《人民日報》報道,公安部正在推行交通違法記錄與個人信用掛鉤工作。按照公安部交通管理局的安排部署,將會匯集各地違規(guī)信息,并向信用中國推送,為金融機構(gòu)、保險公司等等機構(gòu)提供參考。保險公司通過運用公安部門公開駕駛員遵守交通情況的信息,能夠精準(zhǔn)評估每位駕駛員風(fēng)險等級,從而 “量身”打造車險產(chǎn)品價格,有望實現(xiàn)“一人一車一價”,這樣有助于形成車險價格和風(fēng)險狀況緊密關(guān)聯(lián)的關(guān)系。 公共交通安全連接著千家萬戶,連接著社會生活的方方面面,只有綜合運用行政法律手段和經(jīng)濟手段(車險產(chǎn)品),才能夠營造良好的交通環(huán)境。 |
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