現(xiàn)在，大多家庭都是三口之家。如果把每個(gè)人所需要的所有保險(xiǎn)都在同一時(shí)間內(nèi)上齊，對(duì)任何一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)壓力都很大。那么，家庭壽險(xiǎn)如何安排?就顯得尤為重要了。其實(shí)，每個(gè)家庭需要多少壽險(xiǎn)，僅需要以下4個(gè)步驟。

　　確定短期需求

　　短期需求包括6個(gè)月內(nèi)你要承擔(dān)的支出義務(wù)和假如在近6個(gè)月內(nèi)死亡所產(chǎn)生的費(fèi)用。比如需還貸款，包括車貸、大件商品貸款等;當(dāng)月的信貸，包括信用卡消費(fèi)等;抵押貸款，包括第一和第二抵押貸款、房屋凈值貸款等。與死亡相關(guān)且必須在短期內(nèi)支付的費(fèi)用如喪葬費(fèi)、最終醫(yī)療費(fèi)用、地產(chǎn)結(jié)算費(fèi)用及遺囑認(rèn)證、房產(chǎn)稅、慈善遺贈(zèng)，還有就是留給親人的應(yīng)急基金，足以讓他們渡過(guò)難關(guān)，在任何突如其來(lái)的情況下可以周轉(zhuǎn)資金。此項(xiàng)大概需要3～6個(gè)月的生活費(fèi)。

　　確定長(zhǎng)期需求

　　除了覆蓋幸存者的短期需求，還需要用月收入來(lái)維持其現(xiàn)有的生活水平，滿足包括退休儲(chǔ)蓄和子女教育金在內(nèi)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。這些未來(lái)的開(kāi)支將貼現(xiàn)為現(xiàn)值，需要今天每月投資一定金額為未來(lái)提供足夠的收入來(lái)源，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)。

　　計(jì)算你的可用資源總額

　　到這一步，你就應(yīng)該很清楚地知曉萬(wàn)一自己遭遇不測(cè)，親人所需要的資金總數(shù)。有能力的話，年輕時(shí)就已經(jīng)開(kāi)始存下錢來(lái)支付這些費(fèi)用。其他資源就是社會(huì)保障，如退休金、年金、退休賬戶資金，雇主提供的壽險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)。這里需要注意，政府社會(huì)保障計(jì)劃的受益對(duì)象是17歲以下少年，和那些喪失勞動(dòng)能力只能依靠救濟(jì)的弱勢(shì)群體和家屬。

　　提供資金來(lái)支付資金缺口

　　多數(shù)情況下，需求總會(huì)大于所擁有的資源，這就會(huì)產(chǎn)生缺口。這就是壽險(xiǎn)的用武之地。沒(méi)有它，你的親人將面臨兩種選擇，要么創(chuàng)造額外收入，返回社會(huì)重新尋找生計(jì)的現(xiàn)象很常見(jiàn)，或煎熬地度過(guò)一個(gè)生活質(zhì)量逐步下降的辛酸經(jīng)歷。壽險(xiǎn)是唯一可以堵上這個(gè)缺口的磐石，它是一種眾多遭遇相似的人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種途徑。

　　你付出了比較小的成本給保險(xiǎn)公司，換來(lái)它們對(duì)你生命的保障，確切的說(shuō)是親人幸福的保障，因死亡而造成的資金需要，能在保險(xiǎn)這個(gè)資源共享平臺(tái)上得到緩解。保險(xiǎn)就是這樣，當(dāng)您和您的家人覺(jué)得需要的時(shí)候，會(huì)又高興又后悔，高興買了，后悔買少了。一個(gè)好的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃可以保證在不幸、意外發(fā)生時(shí)，家庭生活不受太大影響，這就是壽險(xiǎn)的家庭保障功能。