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私人銀行業(yè)務(wù)或成為中小銀行發(fā)力的下一站

2016-10-8 16:31| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 770| 評論: 0|來自: 財(cái)經(jīng)網(wǎng)

自 2007 年國內(nèi)第一家私人銀行誕生,中國私人銀行業(yè)已走過了快 10 年的路程,過程雖然談不上一帆風(fēng)順,但仍然保持了極快的發(fā)展速度,也逐步從粗狂邁向精細(xì)。

截止 2015 年底,有專業(yè)報(bào)告顯示,中國私人財(cái)富將達(dá)到人民幣 110 萬億元,高凈值家庭數(shù)量達(dá)到 201 萬戶,擁有約 41%的私人財(cái)富。目前這塊市場的主要參與者仍以大型銀行(包括外資銀行)為主。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展這塊市場仍會繼續(xù)壯大,其所展現(xiàn)的潛力以及價(jià)值足夠引起所有銀行的注意,尤其是目前對這塊市場涉獵不多的中小銀行。目前中國私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透率僅為 8%左右,顯示出該市場還遠(yuǎn)未飽和。

近年來中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入三期疊加時(shí)期,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)明顯受阻,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)成為大小銀行共同的方向。其中,中小型銀行由于自身體量小,調(diào)整容易等特征,能夠迅速調(diào)整策略,在銀行理財(cái)市場展現(xiàn)了極富活力的表現(xiàn)。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)表現(xiàn),也使得中小銀行瞄準(zhǔn)了私人銀行業(yè)務(wù)。不過相較于以產(chǎn)品為導(dǎo)向的銀行理財(cái)業(yè)務(wù),私人銀行業(yè)則更多需要以客戶為導(dǎo)向,兩者仍有較大不同。相對于走在私行業(yè)務(wù)前沿的國有銀行、全國性股份制銀行、外資銀行而言,而大多數(shù)中小銀行仍處于試探階段。

相較于大型銀行,中小銀行在私人業(yè)務(wù)的開展上有明顯的劣勢。首先,在品牌的打造方面,由于品牌影響力、物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、業(yè)務(wù)覆蓋范圍等方面中小銀行有較明顯的劣勢,因此客戶對大型銀行的品牌認(rèn)知度更高,在選擇合作銀行時(shí)更偏向于大型銀行;其次,團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力上,私人銀行對于從業(yè)人員要求相對較高,除了對于傳統(tǒng)金融投資領(lǐng)域的熟悉外,私人銀行業(yè)還強(qiáng)調(diào)了綜合知識及能力。

而中小銀行在資源、品牌、平臺搭建、風(fēng)控等多方面都對該類人才的發(fā)展有一定的限制,因此人才的引入方面中小銀行也顯示了一定的難處。大多數(shù)私人銀行客戶對于所選行人才的素質(zhì)也是極為看重的,即使是目前私行服務(wù)模式逐步數(shù)字化的過程中,仍有 65%的客戶選擇客戶經(jīng)理作為首要接觸點(diǎn);最后是對全球業(yè)務(wù)的布局能力上,私人銀行客戶對于全球化的資產(chǎn)配置及服務(wù)要求較高,身家越高,需求越大。而中小銀行由于監(jiān)管限制以及自身發(fā)展程度等因素,在全球資產(chǎn)布局方面較大型銀行有著極為明顯的差距,因此相對于大型銀行,較難獲得高凈值客戶的青睞。

雖然,中小銀行在私人銀行業(yè)務(wù)的開展上有一定的劣勢,但在市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有飽和的情況,拓展該業(yè)務(wù)仍有廣闊的前景。具體來講,中小銀行,即大多數(shù)區(qū)域性銀行,具有明顯的地域性特質(zhì),在其所在區(qū)域相對的更有影響力。而隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,高凈值客戶的增多,并非所有高凈值客戶都需要全球性的資源配置。部分高凈值客戶也有著明顯的區(qū)域化特征,其發(fā)展對于某個地區(qū)的依賴較強(qiáng),這與其投資、經(jīng)營方向及觀念都有一定的關(guān)系。

雖然這類客戶身家通常不會過高,但整體數(shù)量并不少,也更需要有針對性的、區(qū)域特征較為明顯的服務(wù)。而區(qū)域性銀行與其所在地區(qū)更高的契合度可能更為吸引這類客戶。當(dāng)然區(qū)域性銀行在服務(wù)這類客戶的時(shí)候要注意塑造自身的區(qū)域性優(yōu)勢,這一點(diǎn)可以表現(xiàn)在當(dāng)?shù)刭Y源更高的獲取優(yōu)先級、與地方政府緊密的合作、自身與客戶能夠建立的合作等方面,也可以通過打造地方性的高凈值客戶交流圈的形式來體現(xiàn)。


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