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國務(wù)院要求房企和中介不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)

2016-10-13 16:47| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 482| 評論: 0|來自: 第一財(cái)經(jīng)

10月13日消息,國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》,要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為,嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知

國辦發(fā)〔2016〕21號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu):

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

國務(wù)院辦公廳

2016年4月12日

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國家加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措,對于提高我國金融服務(wù)的普惠性,促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意,2015年7月人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》);有關(guān)部門及時(shí)出手,打擊處置一批違法經(jīng)營金額大、涉及面廣、社會(huì)危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件,社會(huì)反映良好。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,整治違法違規(guī)行為,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),建立監(jiān)管長效機(jī)制,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展,制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則

(一)工作目標(biāo)。

落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求,規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場競爭環(huán)境,扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢頭,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識,建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制,實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展,切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

(二)工作原則。

打擊非法,保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界,守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持,對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥,有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打,講究方法步驟,針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,明確重點(diǎn)問題,分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對待,做好風(fēng)險(xiǎn)評估,依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn),防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治,不搞例外。

明確分工,強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求,采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向,集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治,有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn),加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作,共同承擔(dān)整治任務(wù),共同落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合,邊整邊改。立足當(dāng)前,切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn),對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn),以專項(xiàng)整治為契機(jī),及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn),形成制度規(guī)則,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。

二、重點(diǎn)整治問題和工作要求

(一)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線,落實(shí)信息中介性質(zhì),不得設(shè)立資金池,不得發(fā)放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的,不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人,除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,不得從事線下營銷。

2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的,不得自籌,不得“明股實(shí)債”或變相亂集資,應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求,不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理,遵循專業(yè)化運(yùn)營原則,嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),保護(hù)客戶資金安全,不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為,嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

(二)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù),開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì);ヂ(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭,行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn),不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法,根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn),披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn),不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息,采取“穿透式”監(jiān)管方法,透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的,不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則,要求集團(tuán)建立“防火墻”制度,遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

(三)第三方支付業(yè)務(wù)。

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息,防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù),開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

(四)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確,不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu),不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的,宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,需經(jīng)有權(quán)部門許可的,應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合,不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合運(yùn)用各類整治措施,提高整治效果

(一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng),必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處,情節(jié)嚴(yán)重的,予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見,依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的,公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè),在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)),工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注,并列入重點(diǎn)監(jiān)管對象,加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通,及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),視情采取整治措施。

(二)強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中,特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

(三)建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,建立舉報(bào)制度,出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái),鼓勵(lì)通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào),為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度,按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰,提高違法成本,對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì),獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算,強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

(四)加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式,通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評審委員會(huì),商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定,并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。

(五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查,嚴(yán)格內(nèi)控管理要求,不得違反相關(guān)法律法規(guī),不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作,不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中,應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

(六)用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng),通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況,采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息,及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件,及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站,提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào),落實(shí)主體責(zé)任

(一)部門統(tǒng)籌。成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長,有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組),總體推進(jìn)整治工作,做好工作總結(jié),匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求,成立分領(lǐng)域工作小組,分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作,明確對各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題,劃分界限作為整治依據(jù),督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。

(二)屬地組織。各省級人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組),組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作,制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。各省級人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢,做好本地區(qū)摸底排查工作,按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理,對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu),區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置,同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各省級人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施,積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題,守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

(三)條塊結(jié)合。各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。工商總局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作,金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度,對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置,做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處,強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作,監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施,嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下,會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。國家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用,健全自律規(guī)則,實(shí)施必要的自律懲戒,建立舉報(bào)制度,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

(四)共同負(fù)責(zé)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,各金融管理部門省級派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作,共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套,需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的,相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制,認(rèn)定意見不一致的,由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見,必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的,經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作

(一)開展摸底排查。各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案,2016年5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí),各有關(guān)部門、各省級人民政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),注冊所在地和經(jīng)營所在地的省級人民政府要加強(qiáng)合作,互通匯總摸查情況,金融管理部門予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查,如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料,不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,可依法先行登記保存,當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè),一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為,馬上報(bào)告相關(guān)部門。各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。

(二)實(shí)施清理整頓。各有關(guān)部門、各省級人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題,向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見,并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的,依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。

(三)督查和評估。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估,對于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣,對于整治工作落實(shí)不力,整治一批、又出一批的,應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏,并建立問責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。

(四)驗(yàn)收和總結(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告,報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,此項(xiàng)工作應(yīng)于2017年1月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議,由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國務(wù)院,此項(xiàng)工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障,建設(shè)長效機(jī)制

各有關(guān)部門、各省級人民政府要做好組織保障,以整治工作為契機(jī),以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向,按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路,抓緊推動(dòng)長效機(jī)制建設(shè),貫穿整治工作始終。

(一)完善規(guī)章制度。加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作,對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù),及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐,研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題,強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管,抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

(二)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度,研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測,依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測,實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè),強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持,擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能,提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享,建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

(三)完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用,制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度,完善自律懲戒機(jī)制,開展風(fēng)險(xiǎn)教育,形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。

(四)加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo),鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法,用典型案例教育群眾,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲,統(tǒng)一對外宣傳口徑,有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展,盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測,強(qiáng)化媒體責(zé)任,引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求,為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。


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