11月18日電 “隨著商業(yè)銀行經(jīng)營重心下移，紛紛發(fā)力零售銀行業(yè)務(wù)，社區(qū)金融業(yè)務(wù)的重要性日益凸顯。”民生銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，該行自2013年7月率先啟動社區(qū)金融戰(zhàn)略，在這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極探索實(shí)踐，逐步打造了全新的零售銀行商業(yè)模式，即以“好鄰居”式專業(yè)服務(wù)，打造中國金融“沃爾瑪”。

       社區(qū)金融在國外已發(fā)展多年，但在中國，社區(qū)金融尚處于起步階段，并且與國外社區(qū)銀行的市場環(huán)境、服務(wù)內(nèi)容等存在較大差異，發(fā)展模式也有所不同。在國內(nèi)沒有成熟經(jīng)驗(yàn)可供借鑒的情況下，民生銀行先行先試，認(rèn)真總結(jié)國外社區(qū)金融的內(nèi)在規(guī)律性特征，積極探索實(shí)踐，逐步形成了具有中國特色的社區(qū)金融發(fā)展理念和路徑。

　　社區(qū)居民的“好鄰居”

　　“從民生銀行的實(shí)踐來看，社區(qū)金融是貼近社區(qū)居民的‘好鄰居’式金融業(yè)態(tài)�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：

　　一是在空間和時(shí)間上貼近居民。在空間上，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)一般設(shè)立在社區(qū)周邊，輻射周邊1.5公里范圍內(nèi)的社區(qū)居民。在時(shí)間上，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)時(shí)間延長。以民生銀行的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)為例，其營業(yè)時(shí)間一般延長至晚上8點(diǎn)。

　　二是融入社區(qū)，貼近居民。社區(qū)服務(wù)團(tuán)隊(duì)基于社區(qū)支行的地理優(yōu)勢，將自身作為社區(qū)中的重要一分子，通過提供多種多樣的社區(qū)附加服務(wù)，來融入社區(qū)之中，建立跟社區(qū)居民們的深厚信任基礎(chǔ)。比如，有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)與居委會聯(lián)合為居民提供健康養(yǎng)生和親子手工課堂，增進(jìn)社區(qū)居民間的感情；有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)支持廣場舞、棋牌俱樂部等社區(qū)社團(tuán)，豐富居民文化生活；有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)則與周邊商戶合作，推出多種商品、服務(wù)特惠服務(wù)。形式多樣社區(qū)附加服務(wù)的推出，使得社區(qū)服務(wù)團(tuán)隊(duì)快速貼近居民，逐步贏得了社區(qū)居民的信賴。

　　“多樣化的社區(qū)附加服務(wù)，使社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)快速拉近了與居民的距離，逐步贏得了社區(qū)居民的信賴。”該負(fù)責(zé)人說，社區(qū)金融注重的是口碑，任何業(yè)務(wù)推廣都是基于居民需求和口碑考慮，并且尊重社區(qū)居民的自主選擇，比如同物業(yè)合作升級門禁系統(tǒng)，就是多樣化附加值服務(wù)中的一種，旨在與物業(yè)共同提升社區(qū)居民的居住環(huán)境水平。

　　三是了解需求，貼近居民。與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的“等客上門”服務(wù)模式不同的是，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)深入社區(qū)，服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過豐富多彩的社區(qū)營銷活動、主動上門及與社區(qū)居民主動溝通等方式，扎根社區(qū)，在深厚感情和信任基礎(chǔ)上，得以充分了解社區(qū)客戶需求，進(jìn)而提供更加專業(yè)的金融服務(wù)。一位社區(qū)支行的服務(wù)經(jīng)理坦言：“原來在支行(傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn))更多地是給客戶打電話簡單地推薦產(chǎn)品，比的是收益率。而做社區(qū)，則要建立與客戶的情感聯(lián)系以及信任關(guān)系，進(jìn)而了解到客戶的真實(shí)需求，真正做財(cái)富管理，這是社區(qū)業(yè)務(wù)吸引人的最大亮點(diǎn)。”

　　家門口的專業(yè)服務(wù)

　　“社區(qū)金融也是針對社區(qū)居民的一種專業(yè)金融服務(wù)業(yè)態(tài)�！泵裆�銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及各家銀行金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，居民的簡單金融交易需求可以通過線上渠道快速得以滿足，但從國內(nèi)外實(shí)踐看，對于復(fù)雜的金融咨詢和交易，客戶仍然傾向于以面對面方式，接受銀行人員的專業(yè)服務(wù)。

　　為此，社區(qū)金融在貼近居民，贏得居民信賴，深入了解社區(qū)居民需求，成為社區(qū)居民“好鄰居”的同時(shí)，其核心是在“好鄰居”的基礎(chǔ)上，為社區(qū)居民提供專業(yè)的金融服務(wù)。這主要包括兩方面：

　　一是豐富的金融產(chǎn)品供給與購買咨詢服務(wù)。很多社區(qū)居民由于平時(shí)工作繁忙，沒有太多的時(shí)間了解保險(xiǎn)、基金、貴金屬、券商等各種金融產(chǎn)品，更不清楚如何運(yùn)用金融產(chǎn)品組合實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富管理。社區(qū)金融借助社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)團(tuán)隊(duì)，主動貼近社區(qū)居民，向其介紹財(cái)經(jīng)資訊以及各類金融產(chǎn)品知識，幫助社區(qū)居民購買適合自己的各類金融產(chǎn)品。例如，在一家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)團(tuán)隊(duì)在周末邀請社區(qū)居民參加理財(cái)沙龍，邀請基金、券商的專家，分享最新的財(cái)經(jīng)資訊，介紹市場走勢以及資產(chǎn)配置建議，讓社區(qū)居民周末在家門口也能悠閑地享受到專業(yè)金融服務(wù)。

　　二是特定客戶群的專屬財(cái)富管理服務(wù)。社區(qū)有各種各樣的客戶群，銀行在深入了解社區(qū)居民的基礎(chǔ)上，可以細(xì)分客戶群體，為其提供更加專業(yè)的金融服務(wù)。比如，民生銀行在社區(qū)開展了家庭綜合財(cái)富管理服務(wù)。與傳統(tǒng)以“保值、增值”為目標(biāo)的個(gè)人理財(cái)不同，民生社區(qū)金融的家庭財(cái)富管理服務(wù)，更加注重家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，以及贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女等家庭責(zé)任的實(shí)現(xiàn)，是更加專業(yè)的金融服務(wù)。

　　打造零售銀行信模式

　　隨著發(fā)展路徑逐漸清晰，民生銀行的社區(qū)金融得以蓬勃發(fā)展。截至2015年6月末，民生銀行擁有持牌社區(qū)支行841家，其他社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)3500家，服務(wù)的社區(qū)客戶達(dá)到355萬戶，管理客戶金融資產(chǎn)達(dá)到1281億元。

　　“作為國內(nèi)社區(qū)金融的先行者，民生銀行也在探索中根據(jù)市場變化而有所調(diào)整。”民生銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，今年以來，民生銀行開始主動實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)分類管理，一方面積極申請牌照，并將資源集中投入到服務(wù)能力更強(qiáng)、效率更高的持牌社區(qū)支行上；另一方面，對于獲取牌照可能性不大的一些社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，則區(qū)分不同情況，或轉(zhuǎn)為自助銀行，或遷址經(jīng)營、關(guān)閉。

　　“這種調(diào)整轉(zhuǎn)型是主動而為，是正常的經(jīng)營行為，旨在進(jìn)一步完善社區(qū)金融商業(yè)模式�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，民生社區(qū)金融在經(jīng)歷試水和轉(zhuǎn)型之后，收獲了社區(qū)居民日益增強(qiáng)的認(rèn)同與信賴，以及隨之而來的是財(cái)富管理重托，一個(gè)以社區(qū)居民為主的忠誠客戶群正在民生銀行零售銀行的版圖上形成。

　　“社區(qū)金融——中國零售銀行新的商業(yè)模式，正是荊棘之后的壯麗藍(lán)圖�！痹撠�(fù)責(zé)人說。