網(wǎng)友小白，坐標(biāo)某三線小城，不久前家里出資剛剛買了套新房，想裝修，手里余款不夠，又不好意思向父母開口，想著工作兩年捉襟見肘的腰包，小白想用貸款的方式解決裝修難題，小白覺得貸款金額也不需要太大，7-8萬足以。不過，關(guān)于貸款，小白聽到了兩種不同的說法，自己拿不定主意，有點(diǎn)左右為難。有人說，無抵押貸款放款快，當(dāng)天到賬，申請方便;又有人說，抵押貸款利率低，還貸壓力小，優(yōu)選還是抵押貸款。

　　抵押貸款和無抵押貸款有什么不同呢?作為普通人，到底應(yīng)該怎么選?融360小編整理了以下答案，希望可以給大家答疑解惑。

　　差異一：對工資流水的要求不同

　　無抵押貸款和抵押貸款最大的不同，就是有無抵押物，換言之，無抵押貸款，放貸靠的是個人信用，因此能否批貸，關(guān)鍵就是在于工資流水、收入情況是否達(dá)標(biāo)，而抵押貸款雖然也會考量個人收入，但批貸的關(guān)鍵，還是在于抵押物的資質(zhì)是否良好。

　　比如案例中，小白想拿房產(chǎn)抵押貸款，如果房子屬于小產(chǎn)權(quán)房或是房產(chǎn)證并不是登記在自己名下，那小白也很難通過抵押貸款的方式，拿到貸款。

　　融360小結(jié)：此輪PK，抵押貸款勝。有抵押物，工資低一點(diǎn)也可以拿到貸款。

　　差異二：審核資質(zhì)繁簡不同

　　之所以大部分人會推崇無抵押貸款這種形式，原因就是，無抵押、無擔(dān)保，無論從放貸門檻還是審核資質(zhì)的難易上來說，抵押貸款與之都相去甚遠(yuǎn)。

　　無抵押貸款重點(diǎn)需要準(zhǔn)備工資流水和個人征信報告，而抵押貸款在此基礎(chǔ)之上，還需要對抵押物進(jìn)行評估，是否具備抵押資格?價值多少?都些審起來都挺麻煩。

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　　差異三：放款時間不同

　　對于急需用錢的人來說，貸款何時可以到賬也是一個非常重要的問題。明明急用，但金融機(jī)構(gòu)說3個月批款，換你也會相當(dāng)著急。

　　這也是無抵押貸款相較抵押貸款的一個重大優(yōu)勢。在互聯(lián)網(wǎng)金融的助力之下，許多無抵押貸款都能做到當(dāng)天下款，有些甚至提交完資料以后，10分鐘以內(nèi)款項就能到賬，特別方便。但抵押貸款顯然沒有這么簡單，一般下款需要2-3周的時間，中間的時間都用來審核資料、核實抵押物去了。

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　　差異四：貸款額度不同

　　申請貸款也不得不考慮貸款額度，額度太小，貸款辦下來也解決不了根本問題。而這一點(diǎn)上，抵押貸款更有優(yōu)勢。通常而言，無抵押貸款的貸款額度為月收入的10倍左右，月薪3000，可貸金額大約為3萬元;而抵押貸款的貸款額度為抵押物價值的70%，假設(shè)房產(chǎn)抵押，房屋市值100萬，你就可以拿到70萬貸款。

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　　差異五：貸款利率不同

　　最后一個問題，也是大家最為關(guān)心的一個問題，抵押貸款劃算，還是無抵押貸款更劃算?它們的貸款利率都是多少呢?

　　一般而言，銀行系的抵押貸款，貸款利率會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)之上上浮10%-20%左右，目前央行1年期的貸款基準(zhǔn)利率為4.35%，你可能拿到的抵押貸款年利率大約為4.78%-5.2%左右;而無抵押貸款因為貸款風(fēng)險更大，收取的貸款利率也相對較高，銀行的無抵押貸款產(chǎn)品貸款年利率在6%-10%不等，小額貸款公司的無抵押貸款年利率甚至?xí)�高達(dá)20%。

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　　融360總結(jié)：無論是無抵押貸款還是抵押貸款，都各有自己的優(yōu)缺點(diǎn)。用戶可以根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行選擇。回來行文之初。假設(shè)小白不著急等錢用，想少還一點(diǎn)利息，那么，融360小編還是建議他選擇抵押貸款，這樣更省錢!