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多家銀行被投訴銷售誤導(dǎo) 銀保理財(cái)利益鏈探秘

2017-3-12 13:09| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1090| 評(píng)論: 0

摘要: 對(duì)銀保的依賴非常嚴(yán)重,沒(méi)有保費(fèi)收入就揭不開鍋了,但真正的獲益者還是銀行

  “辦理一筆定期存款 ,八年后不但可以返還本金,還能得到5%的利息回報(bào),同時(shí)獲贈(zèng)一份保險(xiǎn)!币患毅y行的工作人員對(duì)東莞市民徐女士介紹說(shuō),而保險(xiǎn)公司卻稱“贈(zèng)送”的保險(xiǎn),將從存款中扣除保費(fèi)。

  這不是個(gè)案。據(jù)廣東銀監(jiān)局4月28日通報(bào)今年初以來(lái)因涉嫌銷售誤導(dǎo),銀保理財(cái)產(chǎn)品投訴上升,多家銀行遭到投訴。多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,這背后其實(shí)是銀行與保險(xiǎn)公司結(jié)成了利益之局:銀行獲得保險(xiǎn)傭金和協(xié)議存款,而保險(xiǎn)公司則得到穩(wěn)定的保費(fèi)收入,并利用獲得的保費(fèi)投資獲利。

  銀行遭投訴

  徐女士從一家銀行的業(yè)務(wù)員處得知,在銀行辦理一筆八年期的存款,就能獲贈(zèng)一份人身意外傷害保險(xiǎn),保額在10萬(wàn)元以上。到期后將按105%的比例返還本金。心動(dòng)的徐女士回家后向銀行業(yè)務(wù)員推薦的保險(xiǎn)公司咨詢時(shí),保險(xiǎn)公司卻告訴她,保險(xiǎn)是需要繳費(fèi)的,購(gòu)買后將從銀行存款中扣除。

  據(jù)廣東銀監(jiān)局相關(guān)人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者透露,今年一季度,該局共收到理財(cái)產(chǎn)品信訪投訴事項(xiàng)20件,同比有較大幅度上升!巴对V涉及多家銀行,但目前還在調(diào)查階段,具體是哪幾家銀行,現(xiàn)在還不方便透露!边@位人士說(shuō),“國(guó)有大型商業(yè)銀行和大多數(shù)股份制銀行基本上都存在這種情況!

  無(wú)獨(dú)有偶,河南省保監(jiān)局4月底通報(bào),今年一季度以來(lái),該局共接到銷售方面的投訴共29件,同比增長(zhǎng)262.5%,銷售人員銷售誤導(dǎo)行為非常普遍,而銀保渠道尤為突出,該局已將所涉投訴定性為欺詐、誤導(dǎo)。而中老年人、低收入人群等社會(huì)弱勢(shì)群體成為誤導(dǎo)的主要對(duì)象。而今年3月,銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文,要求重點(diǎn)整頓銀保銷售誤導(dǎo)。

  據(jù)廣東銀監(jiān)局透露,從投訴內(nèi)容來(lái)看,問(wèn)題主要集中在銀行把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做純粹的理財(cái)產(chǎn)品銷售,把保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)成是收益更高的定期存款,以“存定期送保險(xiǎn)”引誘客戶。

  一位業(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)記者,在一些沒(méi)有設(shè)立理財(cái)專柜的銀行網(wǎng)點(diǎn),一般都會(huì)將投連險(xiǎn)等不具保底收益的產(chǎn)品放在儲(chǔ)蓄柜臺(tái),在銷售時(shí)避談保險(xiǎn)并夸大投資收益率、承諾保證收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除,將長(zhǎng)期險(xiǎn)講解為短期險(xiǎn)或?qū)⑵诶U產(chǎn)品講解為躉交產(chǎn)品,而“存款送保險(xiǎn)”,只要客戶同意簽單后,賬戶的資金瞬間就會(huì)變成保費(fèi)。

  這位人士還介紹,在沒(méi)有理財(cái)柜臺(tái)的銀行網(wǎng)點(diǎn),經(jīng)常會(huì)有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員?蛻粼阢y行辦業(yè)務(wù)時(shí),銀行大堂工作人員就將其介紹給保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員!八麄冏约翰徽f(shuō),客戶又搞不清楚,往往糊里糊涂地就買了保險(xiǎn)。”

  “隨著市場(chǎng)的不斷變化,誤導(dǎo)的形式和花樣簡(jiǎn)直層出不窮,幾乎每個(gè)投訴說(shuō)的情況都不一樣。”廣東銀監(jiān)局上述人士表示。

  銀保利益局

  “銀監(jiān)會(huì)90號(hào)文出臺(tái)后,保險(xiǎn)公司對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的爭(zhēng)奪更加激烈。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)記者,“銀行現(xiàn)在非常強(qiáng)勢(shì),我們也是沒(méi)辦法!

  廣東銀監(jiān)局通報(bào)顯示,去年銀監(jiān)會(huì)下文取締保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在銀行駐點(diǎn),但此種情況仍然存在。在一些銀行網(wǎng)點(diǎn),仍有保險(xiǎn)公司銷售人員駐點(diǎn)。

  一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)記者,上述情況更多的是銀行和保險(xiǎn)公司共同造成的,而非銀行單方面的原因,背后隱藏的是銀保兩家利益分成的問(wèn)題。“雙方都能從中獲得好處,否則,保險(xiǎn)公司的銷售人員就不會(huì)出現(xiàn)在銀行的網(wǎng)點(diǎn),只不過(guò)銀行更強(qiáng)勢(shì),有主導(dǎo)權(quán)!

  廣發(fā)證券保險(xiǎn)研究員曹恒乾分析,銀行雖然自身有吸儲(chǔ)的要求,但這并不意味著其代賣保險(xiǎn)會(huì)對(duì)其自身利益帶來(lái)?yè)p失。與此相反,銀行還可以借此獲得多方面的收益。一方面,銀行代賣保險(xiǎn)可以獲得保險(xiǎn)公司的傭金,另一方面,銀行與保險(xiǎn)公司一般都會(huì)約定,銀保渠道的保費(fèi)按一定比例存到該行。這樣一來(lái),銀行既獲得了傭金,又不影響其正常的存貸款業(yè)務(wù)!般y保傭金要遠(yuǎn)高于貸款息差,單純的存貸款只能賺息差。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一舉兩得的事!辈芎闱f(shuō)。

  “保險(xiǎn)公司必須要走量,尤其是那些沒(méi)有資本紐帶的中小保險(xiǎn)公司,對(duì)銀保的依賴非常嚴(yán)重,沒(méi)有保費(fèi)收入就揭不開鍋了,但真正的獲益者還是銀行!睆V州一家保險(xiǎn)公司的一位高管說(shuō)。

  “銀行強(qiáng)勢(shì)不假,但保險(xiǎn)公司的獲益也不小,如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有這個(gè)需求,銀行也不會(huì)找上門這么做!辈芎闱榻B,目前保險(xiǎn)資金投資比率已經(jīng)高達(dá)30%,保險(xiǎn)公司拿到保費(fèi)之后,可以進(jìn)行投資,雖然要付傭金,但相對(duì)于投資受益,這仍然是非常劃算的,而且保費(fèi)也來(lái)得容易!氨kU(xiǎn)公司獲益也不小。”曹恒乾說(shuō)。


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