●保險(xiǎn)業(yè)只有多多關(guān)注消費(fèi)的“痛點(diǎn)”，尋找供給的“盲點(diǎn)”，立足保障主業(yè)的“重點(diǎn)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展才會(huì)有“亮點(diǎn)”。一句話(huà)，老百姓缺什么你給什么，不能什么來(lái)錢(qián)你整什么

　　最近準(zhǔn)備投保重大疾病保險(xiǎn)的消費(fèi)者，肯定會(huì)接觸到“甲狀腺癌”這個(gè)詞。

　　業(yè)內(nèi)一份“最新數(shù)據(jù)”顯示，甲狀腺癌賠付支出已占重疾險(xiǎn)賠款總額的30%左右，成為各保險(xiǎn)公司最燒錢(qián)的病種。于是，就有公司在條款里做出特別約定：對(duì)甲狀腺癌只賠保額的20%。這下子，保險(xiǎn)市場(chǎng)“炸了窩”——“重疾險(xiǎn)馬上要剔除甲狀腺癌”的傳言四起，不少營(yíng)銷(xiāo)員們攛掇消費(fèi)者抓緊時(shí)間投保。

　　賠得多的病種就減少賠款比例，或如傳言將之列為免責(zé)病種，保險(xiǎn)公司這樣耍心機(jī)，能瞞得過(guò)消費(fèi)者嗎?未必。

　　本來(lái)，保障高發(fā)病率病種是境內(nèi)重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。曾有專(zhuān)業(yè)人士奉勸想去香港投保的消費(fèi)者：境外重疾險(xiǎn)承保病種雖多，但不保“甲狀腺癌”，所以先把內(nèi)地的保費(fèi)打個(gè)六七折，再去對(duì)比才公平……

　　看吧，能“傲嬌”一下的保障項(xiàng)目，卻被保險(xiǎn)公司當(dāng)做“包袱”，此舉實(shí)在不明智。如果因?yàn)榘l(fā)病率驟升，原有條款不足以支撐營(yíng)收，可微調(diào)費(fèi)率，該保還是要保。簡(jiǎn)單粗暴地少賠或拒賠，雖無(wú)違公平交易準(zhǔn)則，但保險(xiǎn)公司不敢碰硬，遇見(jiàn)困難繞道走的做派，會(huì)讓消費(fèi)者不爽，也會(huì)讓關(guān)心行業(yè)成長(zhǎng)的人怒其不爭(zhēng)。

　　優(yōu)化保險(xiǎn)供給，得讓人民群眾有更多獲得感。只有多多關(guān)注消費(fèi)的“痛點(diǎn)”，尋找供給的“盲點(diǎn)”，立足保障主業(yè)的“重點(diǎn)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展才有“亮點(diǎn)”。一句話(huà)，老百姓缺什么你給什么，不能自己什么來(lái)錢(qián)整什么。

　　從行業(yè)自身發(fā)展規(guī)律來(lái)看，“繞道走”不可取——以為回避了困難，實(shí)際上是丟掉了機(jī)遇，動(dòng)搖了根基。比如，前幾年一些公司不把精力放在保障型業(yè)務(wù)上，企圖靠理財(cái)型的短期萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”，而今政策收緊，他們難免陷入保費(fèi)驟降、后勁不足的尷尬境地。相反，那些一心一意發(fā)展保障業(yè)務(wù)的公司，雖然保費(fèi)增速不快，但穩(wěn)扎穩(wěn)打，內(nèi)生動(dòng)力更強(qiáng)。

　　從行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境看，“耍心機(jī)”也將碰壁——互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言，從產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量到經(jīng)營(yíng)管理理念，都前所未有地、透明化地呈現(xiàn)在消費(fèi)者眼前。以往，包括保險(xiǎn)在內(nèi)的金融產(chǎn)品，因其具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，供需雙方之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)：產(chǎn)品組合打包、條款費(fèi)率精算、艱澀難懂的合同以及密密麻麻的現(xiàn)金價(jià)值表……都看得人云里霧里，產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比究竟如何?往往只能聽(tīng)營(yíng)銷(xiāo)員一面之詞。可如今，“網(wǎng)絡(luò)”四通八達(dá)，人們獲取知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)多了，貨比三家的渠道多了。營(yíng)銷(xiāo)員想忽悠人，就不那么容易了。近兩年人們?yōu)樯稛嶂匀ハ愀弁侗Ｖ丶搽U(xiǎn)?就是充分比較后的消費(fèi)選擇。筆者的一位朋友，干脆在手機(jī)上下載了好幾個(gè)保險(xiǎn)APP，有行業(yè)政策的最新動(dòng)向、也有境內(nèi)外幾大壽險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)號(hào)，“一簽單就是幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)元，不研究透了行嗎?”

　　既然“如意算盤(pán)”躲不過(guò)群眾的雪亮眼睛，就該踏踏實(shí)實(shí)地耕耘：

　　一方面，放棄走捷徑、掙快錢(qián)的念頭，做好保障服務(wù)。消費(fèi)者覺(jué)得保費(fèi)太貴，那就借助新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道大力降低費(fèi)用率;覺(jué)得保障范圍不夠，那就提高精算水平，把“好鋼用在刀刃上”;覺(jué)得創(chuàng)新不足，那就進(jìn)一步研究民生領(lǐng)域的“保障缺口”，讓保險(xiǎn)觸角延伸到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的角角落落。

　　另一方面，要依靠移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，用好大數(shù)據(jù)，捕捉經(jīng)濟(jì)社會(huì)各層面的保險(xiǎn)消費(fèi)需求，碰撞出更多“火花”;還要進(jìn)一步引入“區(qū)塊鏈”手段，鎖定、共享市場(chǎng)交易雙方信息，無(wú)懼“透明呈現(xiàn)”，做優(yōu)行業(yè)誠(chéng)信度和美譽(yù)度。

　　“這是個(gè)最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代”，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)的確如此。然而好壞只在一念之間——你是心系百姓、迎著“多維度”目光的檢視辛苦地飛翔，還是自以為是、自作聰明地跟消費(fèi)者抖機(jī)靈呢?