“投保容易理賠難”，絕大部分是因為不知道保險到底管什么，以為買了保險就啥都管，結果是發(fā)生保險事故時得不到理賠，引發(fā)不滿，對保險產(chǎn)生了誤解。殊不知保險是分類的，保險是“�！倍�不是“包”，打個比方，空調(diào)和冰箱同屬于制冷產(chǎn)品，但是起的作用卻是不一樣的!

　　從保險責任來講，保險分三類：

　　第一類，裸險，只有一種責任，只管身故，不死不賠錢。

　　第二類，半險，兩種責任，管身故和重疾。

　　第三類，全險，管身故、重疾、意外傷害、意外醫(yī)療、住院費用、日額補貼，保險責任非常全面，有的還帶保費豁免功能。

　　看看自己的保單吧，有時候真不是保險公司不賠，而是你買的保險根本不在理賠范圍內(nèi)!很多人都說買保險了，可問他買的是什么險種，他就會搖頭。

　　1、不是保險不賠，而是有沒有及時通知保險公司，是否及時報案。不要時間都過了，才想起去報案。

　　專家論點

　　保險索賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標的遭到損毀或發(fā)生保險事故時， 投保人、 被保險人、受益人及他們的委托代理人應當盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔。一般情況下，投保人應在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。

　　若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補填正式的出險通知單。報案時應詳細說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結果等。

　　2、不是保險不賠，而是理賠對應的險種對不對，電視可實現(xiàn)不了冰箱的功能，理賠要求是否符合責任范圍。

　　專家論點

　　報案后，保險公司或業(yè)務員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責任范圍內(nèi)�？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進行再確認。保險公司只對被保險人確實因責任范圍內(nèi)的風險引起的損失進行賠償，對于保險條款中的除外責任，如自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。

　　3、不是保險不賠，而是資料是否齊全，是否備齊所需單證。去銀行取錢，沒帶存折可取不了錢。

　　專家論點

　　保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理索賠手續(xù)的還需填寫委托授權書。

　　4、不是保險不賠，而是是否如實準備醫(yī)療分割單。醫(yī)保已經(jīng)報了的，保險公司不會給您重新賠。

　　專家論點

　　如果被保險人有公費醫(yī)療，單位和社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由單位開具的醫(yī)療費用分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和單位已支付的費用，連同原始單據(jù)的復印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進行理賠。

　　5、不是保險不賠，而是要進行事故調(diào)查。玻璃壞了，天花板公司肯定不會賠錢，玻璃公司肯定會負責。

　　專家論點

　　資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進行調(diào)查。保險公司也許要求客戶配合公司進行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投�；虮槐ｋU人沒有親筆簽名等情況，都會給索賠工作的順利進行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領取保險金。

　　6、不是保險不賠，而是理賠的很多沒人知道，路邊的謠言傳得很遠。

　　專家論點

　　每年保險公司都要進行大量的理賠工作，理賠的資金幫助很多困難的家庭度過難關。這些媒體不報道，沒人會知道，然而“保險公司不賠”的謠言，卻總是能夠傳得很遠很遠。

　　有相當一部分人，總說保險好買理賠難，其實很大一部分原因是以訛傳訛，另一部分則是我們自己的原因。不要聽信保險不賠的謠言，大膽的買保險，保險公司絕對不敢不賠。法律會保護你，消協(xié)會保護你，保險監(jiān)管部門會保護你。