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北深貸平臺漏洞百出 重重迷團難撇騙局嫌疑

2015-12-2 15:41| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 676| 評論: 0|來自: 證券日報

摘要: :《證券日報》互聯(lián)網(wǎng)金融報道組在接到投資者質(zhì)疑北深貸的電話后,經(jīng)過一周多的深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn),北深貸平臺多處信息與事實嚴重不符,涉嫌造假情況比比皆是。主要包括:一是,公司留下的辦公地址根本不存在,卻宣稱投 ...

    P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直流傳著一個“魔咒”——每到年末,大批問題平臺便會集中爆發(fā),網(wǎng)貸平臺“倒閉潮”也多發(fā)于此刻。

  近日,有投資者向《證券日報》記者反映,在研究平臺時發(fā)現(xiàn)深圳一家名為“北深貸”的P2P網(wǎng)貸平臺所公布的顧問團隊資料竟一字不差照搬另一家名為“亞太投資”的網(wǎng)貸平臺。而當(dāng)有投資者將這一信息在第三方網(wǎng)貸資訊平臺的論壇里發(fā)帖曝光后不久,該公司便把顧問團隊的鏈接撤掉了,行徑實在惹人懷疑。而第一網(wǎng)貸(深圳錢誠)發(fā)布的《2015年第45周互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)報告》顯示,北深貸等P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù)信息嚴重出錯,中國P2P網(wǎng)貸風(fēng)險指數(shù)“爆表”。

  于是,《證券日報》記者對已上線2年多的北深貸進行了深入的調(diào)查。然而,結(jié)果卻令人大為吃驚。北深貸照搬其他平臺信息,僅僅只是其造假的冰山一角。隨著本報記者抽絲剝繭般調(diào)查與解剖,北深貸更多的造假項目、手段暴露無遺。然而,北深貸大肆造假甚至有的堪稱拙劣造假,引出的重重疑團的謎底仍有待揭開。

  公司稱成立于2013年8月份

  域名卻創(chuàng)建于2015年9月份

  在北深貸網(wǎng)站的“關(guān)于我們”的頁面顯示,北深投資有限公司成立于1997年5月14日,2013年8月2日正式上線運營。當(dāng)《證券日報》記者查看投資項目時發(fā)現(xiàn),平臺第一個標(biāo)的發(fā)布時間卻是今年10月23日。為何一家上線2年多的平臺近期才開始發(fā)標(biāo)?北深貸于今年10月20日發(fā)布的一則網(wǎng)站升級說明或許可以作為解釋,“平臺為了增強廣大會員的使用,網(wǎng)站將對系統(tǒng)全新升級,由于系統(tǒng)升級需要,(2015年)10月20號前的借款標(biāo)、公告將自動保存到服務(wù)器,升級后將暫停發(fā)到期公告”。

  也就是說,由于網(wǎng)站升級才無法看到此前所發(fā)的借款標(biāo)。為了進一步求證,《證券日報》記者以投資者的身份撥通了北深貸網(wǎng)站上所顯示的平臺聯(lián)系人陳先生的電話!耙驗閾Q了服務(wù)器,所以原來的資料都存在了老的服務(wù)器里,所以現(xiàn)在網(wǎng)站顯示不了原來的一些東西”,他如此說道。

  在一番溝通中,陳經(jīng)理還透露出了一個信息——雖然網(wǎng)站升級了,但是域名并沒更改過。而當(dāng)《證券日報》記者查詢北深貸網(wǎng)站域名WHOIS信息時則發(fā)現(xiàn),該域名的創(chuàng)建時間為今年9月23日,明顯與平臺所宣稱的2013年8月2日上線相矛盾。如果按陳經(jīng)理所說的沒有更改過域名的話,那么平臺實際上線時間便是今年9月份。雖然網(wǎng)站中顯示有多個公告的發(fā)布時間在2015年9月23日之前,但互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)人士在接受本報記者采訪時表示,標(biāo)的發(fā)布時間等這類數(shù)據(jù)都是可以自己調(diào)整的。

  成交數(shù)據(jù)弄虛作假

  實際年化收益率超50%

  11月27日,本報記者打開北深貸網(wǎng)站,在頁面最顯著的位置可以看見一組數(shù)據(jù):累計成功投資總額299865680元,累計發(fā)放收益80114603元,累計已還本金277589500元。然而經(jīng)《證券日報》記者統(tǒng)計,截至11月26日,北深貸一共發(fā)了84個標(biāo),除去一個未滿標(biāo),83個標(biāo)的累計成交額為4493萬元;7個標(biāo)還款已完成,累計待收4222萬元。即便平臺在9月23日至10月20日之間每天都發(fā)一個借款標(biāo),但按照平臺借款標(biāo)短期且平均不超過100萬元的特性,累計到27日,無論是成交額還是發(fā)放收益,都明顯與平臺所標(biāo)榜的數(shù)據(jù)相去甚遠。

  值得一提的是,自本報記者11月18日開始觀察北深貸平臺起,直至統(tǒng)計數(shù)據(jù)時的11月27日凌晨,期間平臺共發(fā)14個標(biāo),其中13個都已滿標(biāo),每個標(biāo)的額度大多在50萬元至100萬元。但奇怪的是,這組投資額數(shù)據(jù)卻始終紋絲不動,依然停留在:累計成功投資總額299865680元,累計發(fā)放收益80114603元,累計已還本金277589500元。

  然而,當(dāng)本報記者12月1日再打開北深貸網(wǎng)站時,該則數(shù)據(jù)則變成了累計成功投資總額316865398元,累計發(fā)放收益89834735元,累計已還本金280989570元。這三個數(shù)據(jù)與11月27日的數(shù)據(jù)分別相差16999718元、9720132元、3400070元。但是當(dāng)記者統(tǒng)計北深貸11月27日-12月1日發(fā)布的借款標(biāo)卻發(fā)現(xiàn),截至12月1日12時,這期間平臺共發(fā)布了8個借款標(biāo),其中有2個未滿標(biāo),而其他6個借款標(biāo)的借款總額共計8480000元,明顯也與前面統(tǒng)計的累計成功投資總額的差額不等。

  主打短標(biāo)、高收益率是北深貸的極明顯特征。從網(wǎng)站所顯示的借款標(biāo)可以看到,借款期限短則15天,長則3個月,但多數(shù)都集中在1個月!蹲C券日報》記者從第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲得的資料顯示,根據(jù)具體借貸明細借款標(biāo)的全面統(tǒng)計,北深貸的P2P網(wǎng)貸期限為1.46個月。而平臺1個月的借款標(biāo)預(yù)期年化收益大多為22%或22.5%,2個月的借款標(biāo)收益則為23%。

  在網(wǎng)貸收益逐步下滑的當(dāng)下,年化收益率超過20%的平臺已經(jīng)越來越少。據(jù)第一網(wǎng)貸分析的數(shù)據(jù)顯示,近期網(wǎng)貸市場中1-3個月借款標(biāo)的平均利率僅11.18%。在這樣的市場環(huán)境下,北深貸不僅給出了2倍于市場平均利率的高收益率,同時幾乎每個借款標(biāo)都還有額外的獎勵。以標(biāo)號“20151100051”的借款標(biāo)為例,借款期限為1個月,預(yù)期年化收益率為22%,獎勵為2.4%,依此計算這個標(biāo)的實際年化收益率為50.8%(2.4%×12+22%=50.8%);標(biāo)號“20151100052”的借款標(biāo)借款期限為2個月,預(yù)期年化收益率為23%,獎勵為4.3%,那么實際年化收益率也達48.8%(4.3%×6+23%=48.8%)。

  本金保障計劃照搬人人貸

  “企業(yè)信用評價AA級”系捏造

  高收益伴隨著高風(fēng)險,這基本已是網(wǎng)貸行業(yè)的共識。而北深貸在給出高收益的同時,還設(shè)立了本金保障計劃——當(dāng)投資人的借款出現(xiàn)預(yù)期時,平臺用風(fēng)險備用金來償付投資人的本息——以此來弱化投資者的投資風(fēng)險。

  但《證券日報》記者在觀察后便發(fā)現(xiàn),保障計劃中強調(diào)“不同產(chǎn)品的償付范圍請參考《北深貸風(fēng)險備用金賬戶——產(chǎn)品償付規(guī)則明細表》)”,然而記者找遍整個網(wǎng)站也未看到這份明細表。于是本報記者將這份保障計劃放入搜索引擎進行查詢,得到了一個并不令人意外的結(jié)果,北深貸的安全保障說明幾乎全部照抄人人貸的本金保障計劃,僅把人人貸的名稱替換成北深貸以及把逾期天數(shù)由30天改為5天。

  然而,就是這樣一個連本息保障計劃都抄襲的平臺,卻宣稱自己獲得了信用認證。據(jù)北深貸發(fā)布的網(wǎng)站公告顯示,公司上線以后榮獲了“企業(yè)信用評級AA級信用企業(yè)”及“中國十佳影響力品牌”,同時還是P2P網(wǎng)貸行業(yè)最有價值的域名。然而當(dāng)本報記者通過全國網(wǎng)站合法性和信用信息查詢平臺進行查詢時發(fā)現(xiàn),北深貸并未獲得企業(yè)信用評級,因此其所聲稱的獲得“企業(yè)信用評級AA級信用企業(yè)”也就子虛烏有,而所謂的十佳影響力品牌和網(wǎng)貸行業(yè)最有價值域名也無從談起。

  除此以外,北深貸網(wǎng)站首頁底部位置還顯示有“360網(wǎng)站安全檢測”、“工商網(wǎng)監(jiān)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營”、“眾信驗證實地認證”、“網(wǎng)絡(luò)警察報警服務(wù)”等7個認證圖標(biāo)。但是對圖標(biāo)進行點擊后卻并沒有跳轉(zhuǎn)到認證頁面,而是直接跳轉(zhuǎn)至北深貸首頁。記者登錄360網(wǎng)絡(luò)安全對北深貸進行檢測也發(fā)現(xiàn),網(wǎng)站并未獲得安全檢測認證。對此,有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示,“這實際就是購買了一個網(wǎng)站模板,認證圖標(biāo)其實就是裝飾,并不是真實的。很多騙子平臺都慣用這種伎倆,用模板把平臺裝飾得很安全來吸引投資者!

  北深貸宣稱獲得“企業(yè)信用評價AA級”,但經(jīng)《證券日報》記者核查,公司并未獲得認證

  所有標(biāo)的均以房或車作抵押

  抵押物圖片與實際信息不符

  據(jù)北深貸的簡介顯示,平臺主要從事小微企業(yè)的短期貸款。主要借貸模式為:小微企業(yè)的信用擔(dān)保,土地和有價證券的抵押,實物和固定資產(chǎn)的抵押等多種方式。同時,在該簡介頁面上還列有公司的經(jīng)營理念、服務(wù)準(zhǔn)則、企業(yè)宗旨、主營方向等,但經(jīng)《證券日報》記者查詢發(fā)現(xiàn),這些文字內(nèi)容如同此前投資者所反映的顧問團隊資料一樣,也全部是從亞太投資照搬過來。

  雖然如此,但是從北深貸所發(fā)的借款標(biāo)來看,平臺的業(yè)務(wù)確實是以小微企業(yè)貸款為主,每個借款標(biāo)的金額都不超過100萬元,都是3個月以內(nèi)的短期標(biāo),借款原因大都是資金周轉(zhuǎn),而且所有標(biāo)的都是抵押標(biāo),抵押物只有兩類——汽車和房屋。

  當(dāng)《證券日報》記者逐個查看借款標(biāo)的時候,一些抵押物的信息引起了記者的注意。由于北深貸平臺的標(biāo)的都是抵押標(biāo),因此在項目詳情里會公開抵押物的資料,包括購買年限、市場估值,以及實拍圖片等。但是在一些汽車抵押物的照片中,腳墊上卻赫然印著“xx二手車”的字樣,一些圖片明顯拍攝于汽車銷售展廳,還有一些汽車雖然在牌照部分進行了馬賽克處理,但依然能發(fā)現(xiàn)這些汽車并未上牌,與抵押時進行拍攝的實拍圖的特征并不相符。

  于是,本報記者隨便選取了兩個借款標(biāo)進行深入調(diào)查。標(biāo)號為“20151000014”的借款標(biāo)項目名稱為“五金廠資金周轉(zhuǎn) 王先生”,而點進去看項目詳情卻顯示借款人為張女士。該項目發(fā)標(biāo)時間為今年10月23日,標(biāo)的總額為36萬元,借款人以名下位于深圳龍崗區(qū)的一套房產(chǎn)作為抵押,面積為86.51平方米,評估價為183萬元。在項目詳情中,北深貸還特別聲明,“風(fēng)控部已經(jīng)對借款企業(yè)進行實地考察,并且對借款企業(yè)的信息進行審查,其提供的材料真實有效,符合平臺的借款標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)相關(guān)手續(xù)已經(jīng)落實完畢”。

  同時,北深貸還在相關(guān)資料中公開了4張抵押房產(chǎn)的照片。《證券日報》選取其中一張進行識圖搜索,發(fā)現(xiàn)該圖片來源于搜房網(wǎng)的深圳的一套已經(jīng)出售二手房,而平臺上顯示的其他三張照片也與該二手房的其他照片一致。搜房網(wǎng)的信息顯示,該房屋出售總價為310萬元,建筑面積為75平方米,并不是北深貸所顯示的86.51平方米。而記者通過地圖搜索該樓盤名稱“旺海怡苑”卻發(fā)現(xiàn),該樓盤位于深圳南山區(qū),而非平臺所描述的位于龍崗區(qū)。

  同樣的情況還發(fā)生在標(biāo)號“20151100015”的建材公司資金周轉(zhuǎn)項目上,網(wǎng)站顯示抵押物為坪山新區(qū)一套98.63平方米的房產(chǎn),評估價為173萬元。而記者通過搜索發(fā)現(xiàn),北深貸上提供的房產(chǎn)照片同樣也是來源于搜房網(wǎng)上一套已經(jīng)銷售的二手房。而搜房網(wǎng)上顯示該房產(chǎn)的建筑面積為113平方米,依照4.6萬元每平方米計算總價為520萬元,并且該套房產(chǎn)位于深圳南山區(qū)。而這些信息,無一能與北深貸所公布的資料對上號。

  平臺地址根本不存在

  投資50萬元才能參觀公司

  為解開北深貸的種種疑點,《證券日報》記者決定去深圳實地調(diào)查北深貸。本報記者以投資者身份與平臺聯(lián)系人陳經(jīng)理進行聯(lián)系,表示想要去公司參觀。但是對方卻告訴記者,“公司有規(guī)定,只有投資50萬元以上才可以被邀請到公司參觀”,當(dāng)記者質(zhì)疑時,他又以“因為目前每天參觀公司的投資者太多接待不過來”為由拒絕參觀公司的提議。

  據(jù)北深貸網(wǎng)站公布的信息以及稅務(wù)登記證上的地址顯示,公司位于深圳市羅湖區(qū)松園路松園北街1號。而本報記者在與陳經(jīng)理通話的過程中,他也反復(fù)確認公司就位于網(wǎng)站所顯示的這個地址。于是《證券日報》記者前往松園路松園北街一探究竟。

  松園北街位于羅湖區(qū)寶安南路附近,是一條寬約6米、長約250米的街道。記者根據(jù)地圖指示首先來到了位于街道東側(cè)的松園北街2號,記者沿途邊走邊觀察,這一側(cè)的門牌編號均為偶數(shù)號。但是當(dāng)記者過馬路到西側(cè)卻并未見到奇數(shù)編號——在松園北街西側(cè)的房屋編號均以68開頭,從南到北依次以68-16、68-17、68-18順序排下去。記者在松園北街附近來回走了幾遍,卻始終未能發(fā)現(xiàn)北深貸的所在地——松園北街1號。

  在松園北街南側(cè)路口有一家房地產(chǎn)中介中原地產(chǎn),《證券日報》記者咨詢其工作人員了解到,該大廈已經(jīng)建有十多年,而中原地產(chǎn)門店已租用七八年,門牌編號一直是以68開頭,從未聽說過松園北街1號。隨后記者又沿途咨詢,一位順豐的快遞員告訴記者,他一直負責(zé)松園北街這一片區(qū)的快遞業(yè)務(wù),從來沒有見過松園北街1號。

  同時,本報記者與北深貸客服在QQ上連線,而在交談過程中發(fā)現(xiàn)這位客服也是前述的平臺聯(lián)系人陳先生。他一再強調(diào),“只要在松園北街就能看到公司,投資金額達到50萬元以上,公司自然會邀請您來公司參觀,也可以到附近的地方走走”。

  網(wǎng)站宣傳報道移花接木

  “水軍”考察報告漏洞百出

  與《證券日報》記者在松園北街上遍尋未果相反的是,近期在多個網(wǎng)站上有一篇由“投資者”撰寫的《北深貸突擊考察帖》中顯示,第一人稱的撰寫者在抵達松園北街之后就順利進入公司參觀,而且也沒有受到投資50萬元門檻的限制。

  但是這樣一篇看似由投資者撰寫的考察報告,記者在仔細研究后卻發(fā)現(xiàn)漏洞百出。報告中貼出的公司環(huán)境照片并不真實,前臺背景的公司Logo PS痕跡明顯,而一張所謂的員工工作照經(jīng)本報記者搜索,也是從對一家名為廣富寶的P2P平臺的考察報告中復(fù)制過來,滑稽的是,照片中的電腦屏幕中還赫然顯示著廣富寶的名稱。

  標(biāo)注于今年10月19日考察日期的一份“考察報告”還介紹:北深貸“平臺部分業(yè)務(wù)來源于融擔(dān)公司提供,由融擔(dān)公司審核之后再由公司風(fēng)控總監(jiān)做最終審核,標(biāo)的若出現(xiàn)逾期先由融擔(dān)公司進行代償!比欢,在北深貸網(wǎng)站上和各筆業(yè)務(wù)中,根本找不到融資擔(dān)保公司的影子,也沒有發(fā)現(xiàn)相關(guān)的合作協(xié)議。

  更加荒誕的是,在北深貸網(wǎng)站所顯示的媒體報道中,一篇名為《第八屆深圳金博會如期閉幕,北深貸滿載而歸》的文章顯示,“北深貸展位門庭若市,被擠得水泄不通,朋友貸的工作人員一一為大家解答投資理財疑問”。奇怪的是,為何北深貸需要“朋友貸”來答疑?經(jīng)記者核查,該文章也是從朋友貸所發(fā)布的《第八屆深圳金博會如期閉幕,朋友貸滿載而歸》復(fù)制而來,而且據(jù)了解,北深貸根本沒有參加第八屆金博會。

  此外,在另一篇名為《五月暢游季,北深貸攜百萬旅游基金勁爆來襲》的文章顯示,“2015年5月8日,適逢北深貸平臺上線兩周年之際,北深貸將推出主題為《同世界談場戀愛》的活動”,“北深貸聯(lián)合創(chuàng)始人馬光說道”等等。不僅這個上線兩周年的時間與北深貸一直宣稱的2013年8月2日正式上線相矛盾,而且北深貸并沒有一位名為馬光的聯(lián)合創(chuàng)始人。究其原因,這篇文章全文抄襲了網(wǎng)貸平臺安宜投發(fā)布的同名文章,北深貸只顧替換平臺名稱,卻忘記替換平臺負責(zé)人姓名。

  北深貸“小兒科”般的造假手段,實在令人不解。

  種種事實證明,北深貸的造假已經(jīng)昭然若揭!蹲C券日報》記者查詢發(fā)現(xiàn),北深投資有限公司已被深圳市羅湖市場監(jiān)督管理局因“通過登記的住所或經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系”列入異常名錄信息,時間為2015年10月19日。更值得關(guān)注的是,投資者的資金被轉(zhuǎn)向何處?北深貸的假標(biāo)、成交額、待收額、投資人到底有多少?這些隱匿在北深貸背后的真相尚待揭開。


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