9月6日上午，中國平安旗下金融壹賬通發(fā)布“智能保險云”，而就在同一天下午，中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司(以下簡稱“中國保信”)也在北京宣布“事故車定損云平臺”正式上線。時間上巧合的背后，大數(shù)據(jù)、云平臺等科技名詞，已經(jīng)成為保險行業(yè)不可忽略的關鍵詞。

　　不同于平安、螞蟻金服等推出的產(chǎn)品更側(cè)重于應用層面，作為中國保險業(yè)的數(shù)據(jù)歸口單位，中國保信的目標是打造基于大數(shù)據(jù)的金融基礎設施，其官方背景有助打通與不同行業(yè)之間的數(shù)據(jù)壁壘，得以充分利用 核心數(shù)據(jù)，“事故車定損云平臺”因而得以為財產(chǎn)險公司經(jīng)營車險業(yè)務提供理賠全流程數(shù)據(jù)服務。

　　以“大數(shù)法則”作為行業(yè) 核心規(guī)則之一的保險行業(yè)天然依賴大數(shù)據(jù)，然而現(xiàn)實中，不同的公司之間、不同行業(yè)之間，出于各種原因， 核心數(shù)據(jù)資源往往無法實現(xiàn)共享，基于非 核心數(shù)據(jù)資源建立的服務，又只能在外圍打轉(zhuǎn)。重重疊疊的數(shù)據(jù)壁壘已然成為阻礙保險業(yè)發(fā)展的最大原因之一。

　　中保信聯(lián)手中汽中心，共建事故車定損云平臺

　　共享經(jīng)濟蔚然成風，保險行業(yè)自然不能錯過。9月6日下午，中國保信與中國汽車研究中心共同建設的“事故車定損云平臺”發(fā)布會在北京新聞大廈舉行，正式面向保險業(yè)發(fā)布事故車定損云平臺。

　　據(jù)了解，所謂“事故車定損云平臺”主要包括事故車定損系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、統(tǒng)計分析系統(tǒng)及其他應用服務系統(tǒng)，可為財產(chǎn)險公司車險業(yè)務提供流程化、信息化、規(guī)范化與標準化的理賠全流程服務：

　　通過云服務、云查詢的方式向保險企業(yè)提供事故車輛定損、調(diào)度、核損與核價等事故車定損業(yè)務專業(yè)解決方案服務，其主要包括8個功能模塊：車輛定型、配件點選、模板管理、價格管理、核損核價、調(diào)度管理、專家解答和用戶管理。

　　由于云平臺的建設雙方分別將保險業(yè)以及汽車業(yè)的 核心數(shù)據(jù)導入其中，因此云平臺具備了完整準確的底層數(shù)據(jù)，可以實現(xiàn)車輛的精準定型和配件的精細關聯(lián)，從而提高事故車定損的效率。此外，通過云平臺本身底層架構(gòu)設計過程中還內(nèi)置了風險規(guī)則引擎，在云平臺上線后期可接入全國反欺詐信息接口，以提高平臺使用過程中的抗風險能力。

　　據(jù)悉，云平臺可以為服務對象提供三種服務模式：頁面模式、應用與接口并行模式和單接口模式，可以滿足不同保險公司的定制化需求。

　　值得注意的是，此次推出的“事故車定損云平臺”還只是初級版本，首批只有十家保險公司會參與，運行一段時間，并根據(jù)反饋意見進行調(diào)整升級后，擬定于2018年初發(fā)布正式版本，屆時將推廣至整個財產(chǎn)險行業(yè)。

　　在中國保信之外，其實已經(jīng)開始有越來越多的機構(gòu)涉足保險業(yè)相關數(shù)據(jù)、技術(shù)服務。就在中國保信發(fā)布“事故車定損云平臺”的當天上午，中國平安旗下的金融壹賬通也在北京正式發(fā)布“智能保險云”，初期推出的兩款產(chǎn)品，分別指向身份認證以及車險理賠。

　　而在更早之前，螞蟻金服也相繼推出了兩項針對車險行業(yè)的科技服務項目：旨在利用自身掌握數(shù)據(jù)為保險公司提供車險客戶畫像的“車險分”，以及圖像定損技術(shù)平臺“定損寶”。

　　相對于螞蟻金服以及中國平安，具有官方背景的中國保信無疑站在了更為 核心的數(shù)據(jù)層面。因為對于很多行業(yè)而言， 核心數(shù)據(jù)至關重要，其涉及到一系列的問題，包括數(shù)據(jù)的歸屬問題，隱私權(quán)問題、安全性問題等等，因此大數(shù)據(jù)的使用必須謹慎。而就目前而言，基本上結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)都掌握在政府管理部門手中。

　　事實上，中國保信給自己的定位之一是要成為基于大數(shù)據(jù)的金融基礎設施。反觀螞蟻金服的車險分、定損寶以及中國平安的智能保險云，則更多停留在應用層面，技術(shù)層面。

　　數(shù)據(jù)壁壘已成保險業(yè)發(fā)展桎梏，車險理賠首當其沖

　　各類機構(gòu)不約而同發(fā)力大數(shù)據(jù)、云平臺等科技服務的背后是對于大數(shù)據(jù)與保險行業(yè)關系的深刻思考。以“大數(shù)法則”作為 核心準則之一的保險業(yè)，天然與大數(shù)據(jù)有著密切的關聯(lián)。而近年來，隨著科技發(fā)展，消費升級，大數(shù)據(jù)能力欠缺已然成為保險業(yè)最大的桎梏之一。

　　車險行業(yè)對這一點的體會可能更加深刻。因為既需要通過4S 店銷售保單，客戶出險后又需要向4S店送修并通過理賠金購買服務，經(jīng)營車險業(yè)務的財產(chǎn)險公司“兩頭在外”，而又不能掌握汽車本身以及汽車維修行業(yè)的 核心數(shù)據(jù)，在實際的業(yè)務開展中常常處于被動狀態(tài)。一方面在承保端無法實現(xiàn)精準定價，另一方面又無法在理賠端實現(xiàn)有效控費，導致付出了更高的成本，最重要的是，在一定程度上拉高了消費者的消費成本，影響其消費體驗。

　　被視為未來最有發(fā)展?jié)摿Φ慕】惦U目前最大的障礙顯然也是數(shù)據(jù)——由于尚無法掌握醫(yī)療 核心數(shù)據(jù)，保險公司就無法實現(xiàn)有效控費，經(jīng)營醫(yī)療險的風險系數(shù) 大大增加，以至于國內(nèi)保險公司熱衷于銷售更接近壽險的重疾險，對于使用頻率更高的醫(yī)療險卻往往“敬而遠之”。

　　若能打通不同行業(yè)之間數(shù)據(jù)壁壘，無疑可助力保險公司向更多領域擴展業(yè)務，組建以保險行業(yè)主導的服務生態(tài)。例如，如果掌握了二手車相關 核心數(shù)據(jù)，保險公司就可以為二手車提供延保服務，在二手車市場掌握更多話語權(quán)。上文提到的車險、健康險也都是如此。