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央行連發(fā)三文規(guī)范黃金市場(chǎng)

2018-12-17 17:41| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 606| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 廣州日?qǐng)?bào)

摘要: 央行連發(fā)三文加強(qiáng)對(duì)黃金市場(chǎng)的監(jiān)督管理,防范黃金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),分別對(duì)黃金資產(chǎn)管理、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金及黃金積存三方面業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。

  近日,央行連發(fā)三文加強(qiáng)對(duì)黃金市場(chǎng)的監(jiān)督管理,防范黃金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。文件包括《關(guān)于黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》《金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》和《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,分別對(duì)黃金資產(chǎn)管理、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金及黃金積存三方面業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。

  僅16家銀行黃金產(chǎn)品

  可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)代銷

  相關(guān)規(guī)定明確了開(kāi)展黃金相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)類型,黃金資管產(chǎn)品僅限金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立,是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)。

  黃金積存業(yè)務(wù)僅限銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦,且必須有熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員,該業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理。

  發(fā)起設(shè)立黃金資管產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向央行備案。其中,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代銷其黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價(jià)市場(chǎng)做市商資格(含嘗試做市商)。

  融360分析師表示,根據(jù)上海黃金交易所公布的2017年度銀行間黃金詢價(jià)市場(chǎng)做市商名單,僅有16家銀行滿足條件。這意味著只有這16家銀行的黃金產(chǎn)品可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)代銷,大部分銀行的黃金產(chǎn)品都無(wú)法通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)代銷。

  開(kāi)辦黃金積存業(yè)務(wù)的銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)和代銷該類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)按要求備案。

  三份文件均自印發(fā)之日起執(zhí)行。不符合黃金資管業(yè)務(wù)新規(guī)要求的金融機(jī)構(gòu),2020年底前完成整改;不符合《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的金融機(jī)構(gòu),2019年底前完成整改。

  黃金積存業(yè)務(wù)

  應(yīng)滿足客戶提取黃金需求

  上海黃金交易所和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為每只黃金資管產(chǎn)品投資的實(shí)物黃金或黃金產(chǎn)品,開(kāi)立獨(dú)立的黃金賬戶,專戶管理。

  金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品的報(bào)價(jià)、黃金和資金的運(yùn)用、產(chǎn)品推介說(shuō)明的制作、提供黃金賬戶服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)不得將自身義務(wù)或責(zé)任轉(zhuǎn)移給互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)。

  客戶積存的黃金可以從銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)處購(gòu)買。黃金積存業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)支持客戶提取實(shí)物黃金或?qū)ⅫS金賣出獲得相應(yīng)的貨幣資金。

  銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)可參考上海黃金交易所價(jià)格或市場(chǎng)公允價(jià)格對(duì)黃金積存產(chǎn)品定價(jià);央行要求銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立黃金積存業(yè)務(wù)實(shí)物黃金備付管理制度,加強(qiáng)流動(dòng)性管理,滿足客戶提取實(shí)物黃金的需求;同時(shí)要做好風(fēng)險(xiǎn)管理,選擇上海黃金交易所等黃金市場(chǎng)或委托具有黃金詢價(jià)市場(chǎng)做市商資格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行平盤。

  代銷平臺(tái):注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元

  央行規(guī)定,代理銷售機(jī)構(gòu)不得提供黃金賬戶、清算、結(jié)算、交割等服務(wù),不得將代理銷售黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品這一事項(xiàng)用于宣傳本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)的任何其他業(yè)務(wù)。

  而代銷黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足:1.公司法人在境內(nèi)依法設(shè)立,具備熟悉黃金業(yè)務(wù)的人員,注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元且必須實(shí)繳;2.具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)許可證或完成網(wǎng)站備案,且網(wǎng)站接入地在境內(nèi);3.未開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù),近三年未受監(jiān)管重大行政處罰。

  記者注意到,包括黃金錢包等部分平臺(tái)在今年5月份央行發(fā)布相關(guān)意見(jiàn)稿后,就進(jìn)行了增資工作。不過(guò)融360分析師指出,能達(dá)到3000萬(wàn)元實(shí)繳資本門檻的平臺(tái)確實(shí)不多,眾多小型互聯(lián)網(wǎng)黃金銷售平臺(tái)被拒諸門外。

  金融機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu):均不得剛性兌付

  央行規(guī)定,上海黃金交易所每月15日前應(yīng)向央行報(bào)送黃金資管產(chǎn)品持有實(shí)物黃金的情況,并定期信披;黃金資管產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu)也應(yīng)進(jìn)行信披,提示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資者信息。

  金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)實(shí)行投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。金融機(jī)構(gòu)及代銷的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得對(duì)黃金資管產(chǎn)品承諾保本保收益,不得以任何形式剛性兌付。

  金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在向投資者推介黃金產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)說(shuō)明產(chǎn)品特性,提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);做好投資者適當(dāng)性管理,開(kāi)展業(yè)務(wù)前充分評(píng)估投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的投資者銷售黃金產(chǎn)品。

  名詞解釋

  黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的黃金產(chǎn)品,除了實(shí)物黃金,還包括以黃金賬戶記錄持有人持有黃金重量、價(jià)值和權(quán)益變化的產(chǎn)品,以及以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生品。

  黃金積存業(yè)務(wù),指金融機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立黃金賬戶,記錄客戶在一定時(shí)期內(nèi)存入一定重量黃金的負(fù)債類業(yè)務(wù)。


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