違規(guī)給前夫放貸1.26億,還幫助其管理公司,這一支行行長被判8年。 近日,廣發(fā)銀行南京分行及下屬水西門支行違法放貸窩案二審塵埃落定。經(jīng)審查,周群在擔任廣發(fā)銀行南京分行水西門支行行長期間,伙同其他三名員工,通過“打擦邊球”“形式合規(guī)”等方式,向其前夫家族公司違規(guī)放貸,數(shù)額特別巨大,構成違法發(fā)放貸款罪。 最終,江蘇南京市中級人民法院以違法發(fā)放貸款罪,判處周群8年,并處罰金10萬元;判處朱守衛(wèi)2年10個月,并處罰金3萬元;判處牛鑫2年8個月,并處罰金3萬元;判處胡立文有期徒刑三年,緩刑四年,并處罰金5萬元。 據(jù)悉,該4名員工總共向周群前夫?qū)嵖氐?家公司,違規(guī)發(fā)放貸款合計1.26億元。目前上述貸款本金總計7600余萬元未收回。
一名支行行長,兩名客戶經(jīng)理,再加上分行的授信管理部總經(jīng)理,4人組成的銀行員工違規(guī)放貸窩案就形成了。 2014年6月至2015年10月,周群任廣發(fā)銀行南京分行水西門支行行長。事情發(fā)生在2015年上半年。 2015年1月至6月,周群在明知南京華特爾材料公司、江蘇雄國景盛石材公司、南京歐杭建材公司、南京合春全裝飾建材公司、南京優(yōu)奇建材公司、南京典范建材裝飾公司、南京全凱建材公司、中建聯(lián)設備租賃公司等不符合授信貸款條件下,仍安排支行客戶經(jīng)理辦理授信貸款手續(xù),故意不履行行長審查、審批職責,向8家企業(yè)違法發(fā)放貸款7668萬元。 朱守衛(wèi)、牛鑫則是此次案件的涉事客戶經(jīng)理,受支行行長周群安排和影響,在主辦的上述公司授信貸款業(yè)務調(diào)查、審批環(huán)節(jié)中,未嚴格審查借款人借款用途、償還能力,也未嚴格審查擔保人償還能力、質(zhì)押商票的價值以及實現(xiàn)質(zhì)權的可行性,出具部分內(nèi)容失實的貸款調(diào)查報告。其中,朱守衛(wèi)參與違法發(fā)放貸款3780萬元,牛鑫涉及違法發(fā)放貸款3888萬元。 在此次貸款發(fā)放中,擔任評審官角色的胡立文起到了不可或缺的作用。2015年4月至6月,胡立文時任廣發(fā)銀行南京分行小企業(yè)授信管理部總經(jīng)理,事先同意周群提出的“打擦邊球”、“形式合規(guī)”的貸款擔保方式,在授信貸款審批過程中未嚴格審查,涉及違法發(fā)放貸款4968萬元。 2015年10月,上述8家公司中的5家在貸款到期后歸還了本息,但又在同一授信期限內(nèi)貸款4950萬元。也即,該4名員工總共向8家公司,違規(guī)發(fā)放貸款合計1.26億元。目前上述貸款本金總計7600余萬元未收回。 2016年10月,周群、牛鑫、朱守衛(wèi)、胡立文分別被抓獲歸案。 一審法院認為,周群、朱守衛(wèi)、牛鑫、胡立文違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額特別巨大,其行為均已構成違法發(fā)放貸款罪。分別判處周群有期徒刑8年,并處罰金10萬元;判處朱守衛(wèi)有期徒刑2年10個月,并處罰金3萬元;判處牛鑫有期徒刑2年8個月,并處罰金3萬元;判處胡立文有期徒刑3年,緩刑4年,并處罰金5萬元。 一審后,周群不服上訴,2018年末,二審法院作出終審判決,駁回上訴,維持原判。 前夫被通緝,助其管理公司還違規(guī)放貸 事實上,上述涉案的8家公司(南京華特爾材料公司、江蘇雄國景盛石材公司、南京歐杭建材公司、南京合春全裝飾建材公司、南京優(yōu)奇建材公司、南京典范建材裝飾公司、南京全凱建材公司、中建聯(lián)設備租賃公司),都是同一套人馬,在同一個地方經(jīng)營,公司的法人大多是掛名。背后的實控人,則指向周群的前夫,莊亞宏。 周群與莊亞宏2007年結婚,2009年離婚。2014年建材市場不景氣,莊亞宏和其家族實控的公司虧損嚴重,沒有任何業(yè)務開展。據(jù)周群供述,2014年下半年,莊亞宏被淮南警方通緝。之后,她開始頻繁出入莊亞宏公司。 據(jù)證人證言,2014年10月前后,周群到公司開了員工大會,開始管理莊亞宏實際控制的公司,資金使用、報銷需周群批復才能執(zhí)行。員工們都默認她是領導。 一方面幫助前夫管理公司,另一方面又是廣發(fā)銀行南京分行水西門支行行長。這為公司度過危機,獲得貸款提供了極大的便利。 判決書顯示,周群安排上述8家公司到廣發(fā)銀行貸款,安排公司財務人員提供財務報表,如果企業(yè)資產(chǎn)負債表、損益表不符合貸款條件,再派人修改。由于貸款公司和周群熟悉,客戶經(jīng)理在貸款審批時,放松了審查,沒有實際上門調(diào)查,也沒有核實簽字人員真實身份。 值得注意的是,其中全凱、合春全、歐杭、優(yōu)奇、典范5家公司為商票質(zhì)押擔保貸款,由卓雅工程公司擔保。看似上了雙重保障,卻打了擦邊球。商票質(zhì)押需要“雙額度管理”,即對出票企業(yè)做授信調(diào)查,審批前,周全提出央企不會提供材料,胡立文表示至少要做成形式合規(guī)。之后,周群安排卓雅工程公司作為擔保企業(yè),而該企業(yè)沒有實際擔保能力。 隨后在實際審核中,風險經(jīng)理向胡立文提出要去擔保公司實地考察,胡立文稱他了解企業(yè)情況,可以不用去;對于出票人實際調(diào)查,胡立文也說這是續(xù)授信,主擔保方式是保證,商票質(zhì)押是追加擔保,可以不用去。風險經(jīng)理在寫授信審批時,提出出票企業(yè)在銀行需有授信額度,胡立文在簽字時說小企業(yè)沒辦法做到那么規(guī)范,便把內(nèi)容在批復中刪除。
據(jù)悉,廣發(fā)銀行的小企業(yè)貸款首先要為企業(yè)做授信額度,企業(yè)應提供工商、稅務資料、財務報表、交易流水、發(fā)票?蛻艚(jīng)理要親見企業(yè)提供的原件,留取復印件,并由主辦客戶經(jīng)理簽字。 客戶經(jīng)理要對企業(yè)經(jīng)營、財務狀況分析,確認公司資金需求,同時評估還款能力,形成調(diào)查報告。 報告提交支行負責人審批,負責人必須與企業(yè)實際控制人面談,審批同意后報分行小企業(yè)授信管理部風險經(jīng)理審查,最后報小企業(yè)評審官終審。 對于商票質(zhì)押的貸款,出票人要先獲得廣發(fā)銀行授信額度,信貸人員要去驗票,然后辦理入庫,對擔保企業(yè)也要實際調(diào)查企業(yè)經(jīng)營、財務狀況,進行財務分析。 事實上,在此次案件中,各個環(huán)節(jié)均未審批到位,銀行內(nèi)控失效。 2017年末,“僑興債”事件水落石出,因開具假保函,廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構被合計罰沒7.22億元,創(chuàng)下國內(nèi)銀行業(yè)史上的最大罰單紀錄。 而在2018年,據(jù)報道,去年9月,廣發(fā)銀行東莞分行石排支行理財經(jīng)理葉晃校涉嫌利用詐騙客戶購買理財?shù)确绞皆p騙1700多萬元,后因其炒股虧損至50萬。 去年5月,廣發(fā)銀行東莞分行方某貪污公款48.4萬元,被法院判處有期徒刑三年,緩刑四年。經(jīng)法院審理查明,方某在擔任廣發(fā)銀行東莞分行計劃財務部總經(jīng)理期間,利用職務之便,多次虛構營銷費用等支出,指示報賬員為其申請支出,報銷套現(xiàn)相應款項到其個人賬戶,供其個人支配使用。這一案件在2008年7月至2009年9月期間發(fā)生,而廣發(fā)銀行監(jiān)察部發(fā)現(xiàn)此事則是在2014年,之間相差5年之久,且是在調(diào)查其他案件時,由方某主動交代,事后方某歸還了違法所得。然而更讓人不解的是,直到2017年,方某才向檢察院自首。 據(jù)財經(jīng)網(wǎng)粗略統(tǒng)計,2018年,廣發(fā)銀行因內(nèi)控管理失效接受的罰單金額就有1100萬元之多,較2017年呈大幅上升態(tài)勢。僅去年自7月1日至9月中旬的兩個多月,廣發(fā)銀行就收到監(jiān)管層的12張罰單,涉及廣發(fā)銀行9家分行,處罰金額共725萬元。根據(jù)公告,廣發(fā)銀行違法違規(guī)主要集中在貸款、票據(jù)業(yè)務上。 |
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