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銀行業(yè):恐 “現(xiàn)在幾乎每個(gè)月都有人來(lái)辦理離職手續(xù)!币晃还煞葜沏y行北京分行的人力資源部門人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者說(shuō)道,“從行領(lǐng)導(dǎo)到普通職員,幾乎各個(gè)級(jí)別的人都有,現(xiàn)在我得加班才能處理這些事情。” 商業(yè)銀行人才流失在2015年已成為常態(tài),其背后在于中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”,銀行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)應(yīng)聲而降,不良貸款率卻節(jié)節(jié)攀升。今年前三季度,13家上市國(guó)有銀行及股份制銀行凈利潤(rùn)同比增速僅為1.9%,五大行平均增速僅為0.78%。 銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,截至2015年9月末,商業(yè)銀行不良貸款余額為1.18萬(wàn)億元,較上年同期增加4194億元,不良貸款率為1.59%,較上年同期上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率從2014年的273%不斷下降,到2015年9月末為191%,部分銀行在160%左右,已經(jīng)接近監(jiān)管紅線150%。 不曾料想,不到五年時(shí)間,中國(guó)銀行業(yè)就從“利潤(rùn)高得不好意思說(shuō)”到了凈利潤(rùn)增長(zhǎng)接近于零。然而,銀行業(yè)“恐前后受其敵。”除宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊外,互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起亦擠壓銀行業(yè)的市場(chǎng)成長(zhǎng)空間。 對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)而言,2015年很艱難,但可能還只是艱難的開始。2015年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能不足,存在明顯的下行壓力,穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)較大。具體到商業(yè)銀行而言,由于經(jīng)濟(jì)增速減緩,產(chǎn)能過(guò)剩矛盾突出,企業(yè)盈利水平下降,部分行業(yè)和企業(yè)財(cái)務(wù)狀況有所惡化。作為國(guó)內(nèi)處置銀行不良貸款的“壞賬銀行”,東方資產(chǎn)管理公司研究預(yù)計(jì)2015年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率將在2%左右。在經(jīng)濟(jì)增速放緩、企業(yè)盈利狀況欠佳的背景下,2015年制造業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)最高。 不良貸款上升將侵蝕銀行利潤(rùn),導(dǎo)致銀行惜貸情緒上升,進(jìn)而收緊信貸,加速暴露不良貸款。清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵表示,銀行一年放款量一般是新增貸款余額的3~4倍,亦即銀行每年每發(fā)出3塊錢貸款,只有1塊錢進(jìn)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款中,剩下2塊錢是發(fā)新貸款還舊貸款。 如果不良貸款繼續(xù)環(huán)比增長(zhǎng)50%,不良貸款率就會(huì)升至2.5%,為了維持150%的撥備覆蓋率必須新計(jì)提1.1萬(wàn)億元左右資金,這幾乎將侵蝕掉商業(yè)銀行三個(gè)季度左右的利潤(rùn)。 銀行凈利潤(rùn)零增長(zhǎng)或?qū)⒃?016年出現(xiàn)。但恐慌還將繼續(xù)蔓延,復(fù)蘇之路漫漫。東方資產(chǎn)管理公司的研究表明銀行業(yè)不良貸款率上升趨勢(shì)還會(huì)持續(xù)4-6個(gè)季度,新增信貸集中出現(xiàn)不良貸款的時(shí)點(diǎn)較大可能在2017年。 也就是說(shuō),2015年銀行很艱難,2016年銀行更艱難,但最艱難的時(shí)刻可能在2017年。值得欣慰的是,從目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策及各大商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略上看,銀行雖然恐慌,但絕非慌亂,與國(guó)際銀行業(yè)相比,我國(guó)銀行業(yè)不良貸款比率目前仍處于較低水平,不良貸款風(fēng)險(xiǎn)尚在可控范圍,銀行體系撥備充足,短期內(nèi)不會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。 與此同時(shí),銀行業(yè)亦在籌謀轉(zhuǎn)型,從組織架構(gòu)調(diào)整,到瞄準(zhǔn)移動(dòng)互聯(lián)戰(zhàn)略,塑造3.0版移動(dòng)銀行,打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈等等,尋找經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融自由化和信貸脫媒大勢(shì)下的發(fā)展之路。 |
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