在本次全國兩會上，第十二屆全國人大代表、中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行黨委書記、行長許錫龍在向大會提交的建議中指出，針對信息詐騙案件呈現(xiàn)快速增長且大案、要案增多，整體呈高發(fā)態(tài)勢的趨勢，應盡快研究出臺建立信息詐騙受害人資金“快查快凍”和“原路返還”機制的相關司法指導意見，為執(zhí)法辦案提供有力法律保障。

　　相關數(shù)據(jù)顯示，2015年全國接到詐騙信息的人數(shù)高達4.38億，占總人口32%。其中，廣東地區(qū)發(fā)案率占18.53%。據(jù)報道，深圳地區(qū)涉及的案件中，單一案件損失金額最高已達1600萬元，動輒損失百萬元以上的案件更是屢見不鮮。

　　利用銀行賬戶進行信息詐騙案件普遍事實清楚、性質(zhì)確定、法律關系清晰。犯罪嫌疑人大多通過電話、短信、網(wǎng)絡等介質(zhì)，以中獎、冒充政府部門等手段對受害人進行欺詐，受害人被騙后將自身銀行賬戶內(nèi)資金劃付至犯罪嫌疑人指定賬戶。受害人劃轉資金后，犯罪嫌疑人往往通過網(wǎng)上銀行，進行“天女散花式”資金劃轉，將資金轉入其他關聯(lián)二級、三級賬戶等，逃避公安機關資金追蹤。

　　對于這類案件，目前的辦理流程是，受害人向公安機關報案后，由公安機關工作人員持工作證及正式的法律文書到銀行機構，辦理涉案賬戶的凍結。在犯罪事實調(diào)查清楚后，公安機關向人民法院提起司法程序，人民法院審結后出具判決，銀行憑生效判決等法律文書進行資金劃付。整個流程所需時間較長，受害人的資金容易被犯罪分子轉移，即使資金能被及時凍結，但返還給受害人也需很長時間。這對于一些老年人、經(jīng)濟條件較差的受害人而言，極大地影響了他們的正常生活，給社會帶來不安定因素。

　　許錫龍?zhí)岢�，對此類事實清楚、性質(zhì)確定、法律關系清晰的利用銀行賬戶進行信息詐騙案件，應建立簡易、快速處理機制，節(jié)省司法資源，更好地保護受害人的利益：

　　一是建立“快查快凍”工作機制。通過制定法律予以明確，實現(xiàn)快速凍結涉案資金。即為使涉案賬戶內(nèi)資金得到及時有效的控制，公安機關可通過與銀行事先確定的固定傳真電話，向銀行發(fā)送法律文書的方式，辦理涉案賬戶的查詢、凍結或暫停支付。公安機關事后再向銀行提供紙質(zhì)查詢、凍結法律文書。

　　二是建立“原路返還”工作機制。通過制定法律予以明確，實現(xiàn)受害人資金早日返還。即在公安機關前期已對犯罪嫌疑人賬戶進行凍結的情況下，由受害人向公安機關提出返還申請，公安機關出具《返還凍結資金通知書》、《解除凍結通知書》等法律文書，由銀行對涉案賬戶資金進行解凍，將受害人的被騙資金返還到原來的匯款賬戶上。賬戶資金涉及多個受害人的，如果所有資金均及時凍結，則向所有受害人返還資金。若涉案賬戶資金部分流失，低于若干受害人資金總額的，按受害人各自比例先行返還。

　　三是建議學習借鑒深圳實踐。深圳市通過公安機關、銀監(jiān)部門、銀行業(yè)協(xié)會間實施《電信詐騙犯罪案件涉案賬戶資金應急處置辦法》和《信息詐騙案件中銀行客戶涉案資金按照原路返還受害人的合作協(xié)議》，推出了信息詐騙案件銀行客戶涉案資金“快查快凍”和“原路返還受害人”機制，效果明顯。

　　“快查快凍”和“原路返還受害人”機制效果顯著

　　2010年4月，深圳市在全國率先推出信息詐騙受害人資金“快查快凍”應急處置辦法；2015年4月，再次率先推出受害人被騙資金“原路返還”工作機制

　　2015年8月4日，深圳市部署開展反信息詐騙專項行動，截至年底僅5個月時間已通過“快查快凍”機制止付凍結信息詐騙涉案資金9050筆，金額達二億二千六百伍十多萬元。2015年,農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行通過“快查快凍”機制止付凍結信息詐騙涉案資金1690筆，金額12637.51萬元。

　　目前，深圳地區(qū)39家境內(nèi)商業(yè)銀行全部推行了信息詐騙涉案資金賬戶“快查快凍”機制；20多家境內(nèi)商業(yè)銀行已啟動受害人被騙資金“原路返還”工作,僅農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行已“原路返還”受害人被騙資金18筆、金額達1074.31萬元。目前,國內(nèi)除深圳市外僅有四川、浙江、廈門、溫州和廣東中山等省市成立了省(市)級的反詐騙(欺詐)中心，推行了“快查快凍”機制。