一般來說,信用卡被封是因為銀行認定該信用卡屬于“高危信用卡”,比如有“套現(xiàn)”嫌疑!疤赚F(xiàn)”屬于違法,嚴重者可被追究刑事責任。 那么,具體來說,哪些用卡行為可能導致銀行有這樣的想法呢? 1、辦卡渠道不正 通過中介交資料的,只要是有嫌疑會直接封卡。 2、刷卡地方單一 數(shù)月在同一POS機重復操作的。 3、刷卡額度不對 比如,一張卡額度是10000元,剛激活就在POS機上一次刷掉。 4、刷卡頻次問題 同一張卡每月固定日期在同一臺封頂機上刷,占用銀行資金。 5、刷卡時間有疑 超過正常經營時間有交易,如批發(fā)市場內商戶下班后還有交易。 6、消費金額存疑 在短時間內過多地用支付寶做代付的,比如中信單筆最高1000元,多次交易998元、995元、899元、999元等類似的數(shù)字。 7、整數(shù)單筆交易 如10000元、50000元、100050元、 200040元、9998元、9995元、19999.5元、10200元、20400元、10500元、50500元均有套`現(xiàn)嫌疑。 8、交易次數(shù)頻繁 同一張卡在30分鐘內在兩個或兩個以上終端上有交易,無論成功與否,包括查余額。 “ POS機使用要注意的問題 1、不要刷整數(shù)以及接近整數(shù) 比如50000元、20000元、49999元、19999.99元,這樣比較容易引起銀聯(lián)調單,對客戶信用卡也不好,正確的刷卡額度是19850元、36840元這樣刷,當然,有些人還喜歡一張卡分好幾比小額刷,如1500元,2500元,2000元連續(xù)刷,這樣也是不行的。 2、pos機不可以月刷超300萬 雖然目前很多pos單比可以刷10萬,日刷無限,但不是叫你每天都刷幾十萬,不要因為費率底,把卡全部用在同一臺機子上刷,這樣銀行電腦風控系統(tǒng)告警會出紅單,記住,銀聯(lián)查就是先查那些刷卡量大的,正常生意沒問題,萬一是tx,那你不是攤上事了嗎。正確是控制在100萬左右,如果不夠刷,就多申請幾臺pos機吧。 3、刷卡比例問題 最好刷8筆信用卡,配2筆借記卡,申請pos機的法人用自己借記卡刷是不行的,最好借朋友的卡來刷,大筆小筆都可以,如果你今天刷18萬,留下2萬做借記卡,而不是從頭到尾一直刷信用卡,銀聯(lián)有智能監(jiān)測系統(tǒng),它會分析你信用卡和借記卡的刷卡比例,如果從頭到尾都是信用卡,那不好意思,風控部門就會查你的刷卡記錄,發(fā)現(xiàn)可疑就會停止結算,直到問題處理好。 4、小票最好本人簽字 不要代簽,萬一調單,人家發(fā)現(xiàn)你小票是同一個人簽的字,即使你是正常生意,他也會認為你在幫別人tx,同時,小票最好保留半年以上。 最重要的一點 由于各種原因,會導致刷卡失敗,經常會發(fā)現(xiàn)機主這樣刷,10000刷不出來,刷9950,還不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直這樣操作,直到刷卡成功,這樣的風險最大,馬上會被系統(tǒng)識別為tx,切記,最多交易失敗兩次,千萬不要再刷了,正確做法是要持卡人致電到他的發(fā)卡行,為什么不能刷,可以刷多少錢,得之結果,再刷。 “為什么你的卡會被封” 1剛開卡就一次把額度刷出來。 2逾期次數(shù)達到七次或連續(xù)三個月以上未還夠最低還款。 3每月賬單只有一兩個商戶,就是經常在一個商戶POS機上刷。 4大額度刷封頂機或刷封頂機次數(shù)過多。 5每次刷卡金額都是整數(shù)或者刷卡時間不在商戶正常工作時間。“ 該怎么解封? 1、一般的銀行解封其中一個簡單的方法就是重新申請一張新的卡板,一定要是別的卡種,這個是第一種也是多數(shù)銀行常見的一種。 2、打客戶電話要求解封,但是只有幾個銀行會給你解封,前提是你的不是因為嚴重逾期造成的,像招商的,完全可以電話解封(需要兩天核實)。 3、消費同一個賬戶的美元賬戶資金,或者像香港紅十字會捐款等等。 |
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