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 在銀監(jiān)會(huì)普惠金融部網(wǎng)貸協(xié)調(diào)處長許曉征看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的事物，其特點(diǎn)在于具有技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)展速度快和跨界經(jīng)營，這三個(gè)特點(diǎn)決定了它對(duì)消費(fèi)者、監(jiān)管者來說既有創(chuàng)新又有挑戰(zhàn)。 對(duì)此，中國人民銀行條法司副司長劉向民亦表贊同。劉向民進(jìn)一步指出，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合不僅拓寬了金融業(yè)的服務(wù)概念，擴(kuò)大了對(duì)小微企業(yè)、中低收入人群、落后地區(qū)等的金融覆蓋，也有利于推動(dòng)整個(gè)金融體系轉(zhuǎn)型升級(jí)。 首先，助推金融體系的市場(chǎng)化。劉向民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是充分市場(chǎng)化的，比如注重客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化的定價(jià)等等。“近期存款利率已經(jīng)不設(shè)上限，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行差異化定價(jià)，實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展客觀上起到了利率市場(chǎng)化的助推作用�！眲⑾蛎裾f。 其次，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新的服務(wù)模式和服務(wù)提供者。劉向民表示，包括網(wǎng)絡(luò)支付、股權(quán)眾籌和網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，有關(guān)部門正在推進(jìn)相關(guān)規(guī)則制定和試點(diǎn)工作，目的是規(guī)范其健康發(fā)展，促使整個(gè)金融產(chǎn)品體系更加豐富。 第三，互聯(lián)網(wǎng)金融的變革推動(dòng)傳統(tǒng)金融體系更加開放。劉向民指出，目前，中國在金融領(lǐng)域已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立了兩家純網(wǎng)絡(luò)的銀行和一家純網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)公司。純網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)在中國還是一個(gè)新生的事物，需要在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上穩(wěn)妥推進(jìn)，如果新型的金融機(jī)構(gòu)能夠以更低的成本、更高的效率服務(wù)客戶，則有利于為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)體系適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代提供經(jīng)驗(yàn)。 對(duì)此，中國民生銀行總行投資銀行部總經(jīng)理張立洲亦持相同意見。張立洲指出，就中國目前的金融競(jìng)爭(zhēng)格局，實(shí)際上金融的功能已經(jīng)泛化，很多不持有金融牌照的公司比持有金融牌照的公司還有價(jià)值，“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)于中國金融生態(tài)的改變是蕩滌靈魂的。 “在這樣的一個(gè)前提下，做一家商業(yè)銀行，要生存就只有一個(gè)方法，就是要自己輕起來。”張立洲進(jìn)一步指出，比如輕資產(chǎn)，通過交易、流轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)運(yùn)動(dòng)起來。 值得注意的還有，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方面，許曉征認(rèn)為，輿論普遍都認(rèn)為創(chuàng)新和監(jiān)管之間是一種博弈的關(guān)系。其實(shí)可以換一個(gè)角度想，監(jiān)管實(shí)際上是為創(chuàng)新提供一個(gè)更好的合法合規(guī)的經(jīng)營環(huán)境，對(duì)金融創(chuàng)新來說應(yīng)該是一種保護(hù)。 許曉征表示，未來針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)該立足于建立一種更加科學(xué)的監(jiān)管體系。一方面對(duì)于創(chuàng)新要有一定的，用包容性創(chuàng)新的理念，創(chuàng)新的業(yè)務(wù)以及保護(hù)；另一方面，通過一些底線思維監(jiān)管負(fù)面清單的形式，對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行約束和規(guī)范，可能對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管更加強(qiáng)調(diào)的是行為監(jiān)管。 作者：陳康亮 |
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