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寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)虧損超6000萬

2016-7-21 11:38| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 387| 評(píng)論: 0|來自: 證券日?qǐng)?bào)

  距離寧波實(shí)施公共巨災(zāi)保險(xiǎn)已經(jīng)一年多,實(shí)踐表明,通過這一保險(xiǎn)安排,老百姓的權(quán)益得到了更好的保障。不過,由于缺乏有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系以及對(duì)全國(guó)各地區(qū)巨災(zāi)的統(tǒng)籌安排,單一地區(qū)的巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)作仍然存在一些困難。例如,巨災(zāi)保險(xiǎn)面臨經(jīng)營(yíng)壓力,巨災(zāi)理賠面臨多方協(xié)調(diào)機(jī)制的建立健全等。

  《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到,寧波首年巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款支出近8000萬元,加上再保費(fèi)用、稅費(fèi)和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等支出,實(shí)際經(jīng)營(yíng)虧損為6000多萬元。今年,寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)由3800萬元增加到5700萬元,為全市居民購(gòu)買總保額7億元的巨災(zāi)保險(xiǎn)。

  總保額7億元

  從2014年11月寧波試點(diǎn)實(shí)施公共巨災(zāi)保險(xiǎn)以來,已經(jīng)經(jīng)歷了“燦鴻”、“杜鵑”等臺(tái)風(fēng)大災(zāi)考驗(yàn),發(fā)揮了巨災(zāi)保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、完善災(zāi)害救助體系、服務(wù)民生等方面的作用。

  據(jù)了解,寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)首年度由政府全額出資3800萬元,為全市1000萬名城鄉(xiāng)居民及外來人口因臺(tái)風(fēng)、暴雨和洪水這三類寧波最易發(fā)、多發(fā)的災(zāi)害造成的人身和財(cái)產(chǎn)損失提供賠償,居民家庭財(cái)產(chǎn)損失救助保險(xiǎn)責(zé)任總限額3億元,居民人身傷亡撫恤保險(xiǎn)責(zé)任總限額3億元。

  2015年,“燦鴻”和“杜鵑”臺(tái)風(fēng)造成寧波全市大面積受淹,寧波及時(shí)啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制,創(chuàng)新查勘理賠模式,加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和引導(dǎo),保險(xiǎn)行業(yè)在短時(shí)間內(nèi)集中妥善處置了巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠工作,向13.6萬戶(次)居民支付賠款7790萬元。

  今年,寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)由3800萬元增加到5700萬元,為全市居民購(gòu)買總保額7億元的巨災(zāi)保險(xiǎn)。在保障范圍方面,根據(jù)寧波化工區(qū)相對(duì)集中、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)較大的現(xiàn)狀,將臺(tái)風(fēng)、暴雨等引起的化工裝置爆炸、泄漏的次生災(zāi)害納入保障范圍,并增加了因;繁、恐怖襲擊、等突發(fā)重大公共安全事件造成的人身傷亡撫恤和人員安置費(fèi)用1億元。

  上述情況是寧波巨災(zāi)保障體系中的第一層,即公共巨災(zāi)保險(xiǎn);與此同時(shí),寧波還設(shè)立了國(guó)內(nèi)首個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金,構(gòu)建了巨災(zāi)保障體系的第二層;第三層保障體系為商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)。

  據(jù)寧波保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)耿岳介紹,寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償超過巨災(zāi)保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額范圍以外的損失。按照政府財(cái)政投入與發(fā)動(dòng)社會(huì)各方共同參與的原則,并以企業(yè)、民眾、慈善機(jī)構(gòu)捐助等作為資金來源,首年由寧波市財(cái)政注入500萬元作為啟動(dòng)資金,今年,該基金又新注入100萬元財(cái)政資金。

  此外,單獨(dú)針對(duì)地震巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民地震巨災(zāi)保險(xiǎn)在寧波也有銷售,由于寧波并不處于地震帶,因此該保險(xiǎn)適用最低費(fèi)率,市場(chǎng)需求相對(duì)小,目前投保量為30多單。

  “巨災(zāi)保險(xiǎn)的實(shí)施,改變了單一的政府財(cái)政災(zāi)害損失補(bǔ)償模式,構(gòu)建了政府、市場(chǎng)、社會(huì)共同參與的公共救助體系新機(jī)制,打開了政府運(yùn)用保險(xiǎn)工具提升社會(huì)治理能力的有效空間! 耿岳表示。同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)通過積累大災(zāi)理賠數(shù)據(jù)和服務(wù)經(jīng)驗(yàn),可為政府提供精準(zhǔn)的防災(zāi)減災(zāi)信息,為社會(huì)提供研究、探索、預(yù)防重大自然災(zāi)害的準(zhǔn)確資料,提升全社會(huì)應(yīng)對(duì)重大自然災(zāi)害的意識(shí)和能力。

  缺乏區(qū)域性巨災(zāi)分散體系

  寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)一年多的實(shí)踐也反映出一些問題,如果要更好地發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)的作用,尚有諸多地方需要完善。

  記著了解到,寧波首年巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款支出近8000萬元,加上再保費(fèi)用、稅費(fèi)和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等支出,實(shí)際經(jīng)營(yíng)虧損為6000多萬元。事實(shí)上,這與缺乏區(qū)域性巨災(zāi)分散體系有關(guān),因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)難以在更大范圍進(jìn)行分散,因此一遇到巨災(zāi),保險(xiǎn)賠付率就會(huì)很高!霸谠圏c(diǎn)初期,單一地區(qū)、城市的先行先試是破題,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,必須建立一套全國(guó)性或區(qū)域性的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系,統(tǒng)籌安排各地區(qū)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),使得各地的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能在更大范圍內(nèi)共同分擔(dān)! 耿岳表示。

  同時(shí),由于巨災(zāi)理賠涉及面廣、量大戶多,僅一次臺(tái)風(fēng)帶來的出險(xiǎn)報(bào)案戶數(shù)就可能高達(dá)10萬戶,必須完善多方參與的大災(zāi)理賠協(xié)作機(jī)制。曾經(jīng)的實(shí)戰(zhàn)案例顯示,基層政府組織協(xié)同得力的,才會(huì)有助于理賠救助工作的部署和推進(jìn),有助于政府整體的災(zāi)害應(yīng)急處置工作開展。因此,巨災(zāi)理賠必須納入政府災(zāi)害應(yīng)急處置的整體考量,統(tǒng)籌部署巨災(zāi)理賠工作。

  據(jù)介紹,今年寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)在理賠觸發(fā)機(jī)制方面和查勘定損模式方面都進(jìn)行了完善,將巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠啟動(dòng)與政府重大災(zāi)害應(yīng)急響應(yīng)直接掛鉤,引進(jìn)遙感測(cè)繪技術(shù),利用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試點(diǎn)水災(zāi)遠(yuǎn)程定損系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)快速定損理賠。

  結(jié)合寧波試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn),耿岳認(rèn)為,要更好地發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)方面的作用,還需要做好三方面工作。第一,政府支持、多部門協(xié)作。政府應(yīng)發(fā)揮在政策制定和督導(dǎo)協(xié)調(diào)方面的作用,加強(qiáng)與金融辦、民政局等相關(guān)部門的溝通聯(lián)系,形成多方良性互動(dòng)的工作協(xié)作機(jī)制,夯實(shí)工作基礎(chǔ)。

  第二,發(fā)揮保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢(shì),實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)發(fā)揮在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、災(zāi)害專業(yè)處置經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì),在防災(zāi)防損、理賠操作、保費(fèi)厘定、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,堅(jiān)持商業(yè)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化運(yùn)作,發(fā)揮保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

  第三,緊扣區(qū)域?qū)嶋H,創(chuàng)新突破。巨災(zāi)保險(xiǎn)應(yīng)緊密結(jié)合區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),創(chuàng)新制度,探索突破。寧波根據(jù)自身特點(diǎn)擴(kuò)大了保障范圍,將容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍。同時(shí),針對(duì)巨災(zāi)發(fā)生頻率低、損失程度大、政府擔(dān)心保費(fèi)流失的情況,創(chuàng)造性地提出了從保費(fèi)結(jié)余中計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的制度設(shè)計(jì),使保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)便易行,同時(shí)提高了在時(shí)間和空間兩個(gè)維度分散災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。


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