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 1 儲(chǔ)戶被誤導(dǎo)存款變保險(xiǎn) 家住太原市親賢北街佳地花園的劉海昌老人，今年68歲，是一名企業(yè)退休職工。7月21日，他向記者講述了他的理財(cái)奇遇。他的故事發(fā)生在銀行，那是存款到期的轉(zhuǎn)存。當(dāng)老劉在銀行柜臺(tái)向服務(wù)人員表達(dá)要轉(zhuǎn)存的意愿后，服務(wù)人員卻建議老劉改買保險(xiǎn)，說(shuō)保險(xiǎn)收益率比存款更高。老劉對(duì)保險(xiǎn)不懂，但卻相信銀行工作人員的推薦，便同意了改買保險(xiǎn)的建議。 然而，當(dāng)柜臺(tái)服務(wù)人員在幫其辦理手續(xù)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)老劉的年齡已經(jīng)超過(guò)了保險(xiǎn)公司允許的投保年齡，眼看投保不成了，服務(wù)人員靈機(jī)一動(dòng)，勸老劉為他12歲的小孫女投保，而老劉則作為受益人。于是乎，68歲的老劉便為12歲的孫女買了這份具有壽險(xiǎn)性質(zhì)的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)。 過(guò)了一段時(shí)間，老劉的女兒知道了這件事，認(rèn)為這個(gè)保險(xiǎn)買得毫無(wú)理由且十分滑稽，收益情況也不像銀行工作人員說(shuō)的那樣優(yōu)厚，便要求退保。因?yàn)檫^(guò)了猶豫期，真要退保的話，就要面臨10%以上的退保費(fèi)用，不但收益享受不到，還要蒙受損失。老劉告訴記者，現(xiàn)在全家人不能提起這件事，一提就鬧心。 點(diǎn)評(píng) 老人上了年紀(jì)，由于投保保費(fèi)大幅上升，保險(xiǎn)的保障功能對(duì)老年人來(lái)說(shuō)意義不是很大。眾所周知，保險(xiǎn)的功能主要是保障作用，而作為一種儲(chǔ)蓄理財(cái)，由于時(shí)間周期長(zhǎng)，又有著過(guò)高的投保費(fèi)用，若要提前支取還將面臨高額的退保費(fèi)用。對(duì)老年人而言，要通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，往往是一件得不償失的事情。正因?yàn)樵擃惏讣对V率高，保監(jiān)會(huì)已有規(guī)定，禁止在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。 2 貪圖高收益 本金打水漂 這些年，媒體鋪天蓋地報(bào)道了不少老年人因?yàn)橘?gòu)買了一些所謂投資公司的理財(cái)產(chǎn)品，被騙去大量錢財(cái)?shù)睦�。廣州市越秀區(qū)法院審理了“泰源環(huán)�？萍肌苯琛案呤找嫱顿Y”從100多名受害者手中非法斂財(cái)1.5億元的案件，受害者大部分都是老年人。而在另一起案件中，犯罪嫌疑人以生產(chǎn)電解水機(jī)、茶藝項(xiàng)目、收購(gòu)農(nóng)莊為名，用高息為誘餌斂財(cái)8000多萬(wàn)元。在公司完全停產(chǎn)、無(wú)資金運(yùn)作的狀況下欺騙老年人投資，導(dǎo)致700多名投資者血本無(wú)歸。 而在我們身邊，也有不少老人遭遇過(guò)這樣的騙局。家住太原市解放路的胡秀芝女士是位退休教師，她告訴記者，去年冬天，她去太原市迎澤公園晨練時(shí)，看到某寶寶公司的工作人員在公園門(mén)口展業(yè)，并散發(fā)宣傳頁(yè)，一位年輕小伙子告訴她，10萬(wàn)元存一年，可以拿到1.3萬(wàn)的利息。在這些工作人員的耐心講解下，她欣然購(gòu)買了20萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，可不到半年，該公司關(guān)門(mén)停業(yè)了，20萬(wàn)元的理財(cái)款打了水漂。 無(wú)獨(dú)有偶，家住太原市麗華苑的嚴(yán)麗珍女士，在家接到所謂投資公司的電話。工作人員熱情地向嚴(yán)女士推薦了公司的一款理財(cái)產(chǎn)品，最低5萬(wàn)元起購(gòu)，預(yù)期收益率最高可達(dá)15%。在高收益的誘惑下，嚴(yán)女士購(gòu)買了15萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，可不到一年，該公司人去樓空，老板卷款“跑路”了…… 點(diǎn)評(píng) 一個(gè)電話、一張宣傳單或者是一條短信，也許就可以將老人辛苦積攢的“養(yǎng)老錢”騙個(gè)精光。面對(duì)騙子們層出不窮的騙術(shù)，作為子女，我們除了要提醒家里老人加強(qiáng)防范意識(shí)外，最好還要幫助老人合理規(guī)劃一份養(yǎng)老保障方案。近些年來(lái)，一些不法分子和融資公司盯上老年人，對(duì)其進(jìn)行坑蒙拐騙。 3 選擇要慎重 量力而前行 “我不會(huì)其他的理財(cái)方式，資金來(lái)源主要是養(yǎng)老金和節(jié)假日子女孝敬的錢，我每個(gè)月都留出一部分作為生活費(fèi)，剩余的錢存進(jìn)銀行。”家住太原市南內(nèi)環(huán)街的趙正海老人說(shuō)。 事實(shí)上，像趙正海這樣選擇把錢存在銀行的老人占了大多數(shù)，在他們看來(lái)，錢存在銀行雖然利息不高，卻是最安全的。 工商銀行太原市雙塔西街支行的一位工作人員介紹，目前老年人來(lái)銀行辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的主要以定期儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債為主。除了定期儲(chǔ)蓄外，3年期、5年期國(guó)債發(fā)行當(dāng)天就被搶光，購(gòu)買者大部分是老年人，對(duì)于偏好低風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)，定期儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債不失為投資的一種好渠道。 針對(duì)目前市場(chǎng)的金融投資環(huán)境，記者專門(mén)走訪了業(yè)內(nèi)一位資深理財(cái)顧問(wèn)，他建議老年人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要量力而行。盡量選擇保本保息的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槔夏昱笥咽诸^的錢往往是自己省吃儉用省下來(lái)的養(yǎng)老錢，養(yǎng)老錢自然經(jīng)不起大風(fēng)大浪。他告訴記者，隨著國(guó)家對(duì)金融理財(cái)環(huán)境的不斷凈化，投資理財(cái)市場(chǎng)也逐步走向規(guī)范，現(xiàn)在市場(chǎng)上也不乏一些略高于銀行利率的高品質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，比如，信托產(chǎn)品和資產(chǎn)管理計(jì)劃類產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定，適合穩(wěn)健性的投資者。但是投資者一定要謹(jǐn)慎選擇合法、合規(guī)的理財(cái)公司，一要看該理財(cái)公司是否有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相關(guān)部門(mén)核發(fā)的金融牌照；二要看該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是否適中，最好年化收益要在7%-9%左右；三要看資金流向是否有銀行托管。 黃河律師事務(wù)所段凡生律師認(rèn)為，老年人頻遭理財(cái)詐騙的背后，固然有其自身認(rèn)知能力退化的問(wèn)題，但是來(lái)自家庭和社會(huì)關(guān)懷的不足，同樣給了違法犯罪分子以可乘之機(jī)。 點(diǎn)評(píng) 老年人一般退休后收入都會(huì)低于退休前的收入，退休收入的增長(zhǎng)率也低于通脹率。老年人理財(cái)重要的是要掌握安全性和方便性兩個(gè)基本原則。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，理財(cái)是好事，但一定要量力而行，謹(jǐn)慎選擇。遠(yuǎn)離“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的誘惑�？春米约旱摹板X袋子”，愉快地安度自己的晚年生活。 |
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