中國銀監(jiān)會召開2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作

暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會議

7月14日，中國銀監(jiān)會召開2016年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析（電視電話）會議，學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記“七一”重要講話精神，傳達(dá)落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)會議精神，研究分析當(dāng)前銀行業(yè)改革、發(fā)展和監(jiān)管面臨的形勢，總結(jié)上半年工作，部署下半年任務(wù)。銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林出席會議并講話。

會議指出，上半年，面對錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，全國銀行業(yè)系統(tǒng)以“兩學(xué)一做”為動力，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，按照2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議要求，認(rèn)真貫徹五大發(fā)展理念，切實(shí)遵循五大政策導(dǎo)向，積極落實(shí)“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，較好地完成了各項(xiàng)工作，銀行業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢。

——以降本增效和精準(zhǔn)分類為重點(diǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為核心任務(wù)，通過信貸、理財、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金投放14萬多億元，盤活不良貸款5000多億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源頭活水。引導(dǎo)銀行“減費(fèi)讓利”，降低企業(yè)財務(wù)成本，截至3月末，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為5.30%，同比下降1.26個百分點(diǎn)。加大對“一帶一路”戰(zhàn)略的金融支持力度，重點(diǎn)支持民生和城市基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。落實(shí)小微企業(yè)流動資金無還本續(xù)貸政策，將“銀稅互動”服務(wù)模式推廣到縣域，截至6月末，小微企業(yè)貸款余額近25萬億元，實(shí)現(xiàn)“三個不低于”目標(biāo)。探索信托公司開展鐵路發(fā)展基金專項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，允許汽車金融公司開展購車附加產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)，積極開展大型成套設(shè)備金融租賃業(yè)務(wù)。拓寬支農(nóng)融資渠道，制定農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)制度，截至5月末，涉農(nóng)貸款余額近27萬億元，同比增長8.7%。支持開發(fā)銀行和農(nóng)發(fā)行設(shè)立扶貧金融事業(yè)部。加大脫貧攻堅(jiān)支持力度,截至6月末，全國832個貧困縣的各項(xiàng)貸款余額超過3.6萬億元，貸款增速均高于平均水平。推廣債權(quán)人委員會制度，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出僵尸企業(yè)，大多數(shù)地區(qū)已完成對符合條件貸款客戶債權(quán)人委員會的組建工作。

——以抓住風(fēng)險源和協(xié)調(diào)各方為重點(diǎn)，防范化解風(fēng)險。盯住重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。做好重大風(fēng)險事件的應(yīng)對處置工作，組織對鋼鐵、煤炭行業(yè)開展專項(xiàng)信貸檢查，及時查處房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為，嚴(yán)肅查處票據(jù)違規(guī)案件，強(qiáng)化信托公司風(fēng)險管控要求。實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問制度，防范法律風(fēng)險。推進(jìn)“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查“回頭看”。穩(wěn)妥處理銀行跨境經(jīng)營風(fēng)險，妥善解決部分大型銀行的海外合規(guī)風(fēng)險事件。完善各類風(fēng)險防控應(yīng)急預(yù)案，升級早期預(yù)警系統(tǒng)，開展全面風(fēng)險壓力測試。啟動不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，持續(xù)緩釋存量信用風(fēng)險。積極發(fā)揮處置非法集資部際聯(lián)席會議牽頭單位作用，開展全國非法集資專項(xiàng)整治工作，組織開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作。

——以建立健全機(jī)制和擴(kuò)大民間資本進(jìn)入為重點(diǎn)，推進(jìn)改革創(chuàng)新。建立服務(wù)科技創(chuàng)新的投貸聯(lián)動機(jī)制，選擇10家機(jī)構(gòu)和5個國家級自主創(chuàng)新示范區(qū)開展投貸聯(lián)動試點(diǎn)。擴(kuò)大民間資本對銀行業(yè)的投資，批復(fù)籌建重慶富民銀行和四川希望銀行，推動12家擬設(shè)民營銀行進(jìn)入論證階段；設(shè)立民間資本控股非銀機(jī)構(gòu)2家、批籌4家。推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革，新組建72家農(nóng)村商業(yè)銀行和22家村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行總數(shù)突破1000家，安徽、湖北、江蘇、山東全面完成農(nóng)村信用社改制工作，村鎮(zhèn)銀行總數(shù)達(dá)到1410家，9個�。▍^(qū)、市）實(shí)現(xiàn)縣域村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。堅(jiān)持改革與開放、發(fā)展并行，在內(nèi)地全境對港澳銀行實(shí)施“準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單”的開放模式，批準(zhǔn)首家澳門地區(qū)銀行在內(nèi)地設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)。推動銀行業(yè)豐富機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)變機(jī)制、提升效率，持續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)供給能力。

——以簡政放權(quán)和提高效率為重點(diǎn)，提升監(jiān)管有效性。推進(jìn)簡政放權(quán)、放管結(jié)合。取消被清算外資金融機(jī)構(gòu)提取生息資產(chǎn)相關(guān)審批事項(xiàng)，啟動對派出機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入工作的后評估，在現(xiàn)場檢查工作中推進(jìn)隨機(jī)抽取被檢查對象、隨機(jī)選派檢查人員的“雙隨機(jī)”工作方法。完善審慎監(jiān)管及行政處罰規(guī)制。推行稽核調(diào)查，強(qiáng)化聯(lián)動檢查，持續(xù)推進(jìn)現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)(EAST系統(tǒng))應(yīng)用；貫徹“查處分離”原則，依法實(shí)施“雙罰”制度。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。推進(jìn)理財、代銷業(yè)務(wù)專區(qū)銷售和“雙錄”管理，推動通過法定途徑分類處理信訪投訴。推進(jìn)國際評估和市場溝通。做好金融部門評估規(guī)劃（FSAP）評估準(zhǔn)備工作，我國全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的評估結(jié)果為“符合”。健全銀行業(yè)例行新聞發(fā)布機(jī)制，完善銀行業(yè)新聞發(fā)言人制度，加強(qiáng)市場預(yù)期管理，提高監(jiān)管透明度。

——以全面從嚴(yán)治黨和層層傳導(dǎo)壓力為重點(diǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)黨建工作。全力抓好中央專項(xiàng)巡視整改工作。第一時間召開黨委會研究巡視反饋意見和整改工作，制定專項(xiàng)整改方案，逐一制定問題清單、任務(wù)清單和責(zé)任清單；召開專題民主生活會，舉辦全系統(tǒng)黨建工作培訓(xùn)班，組成15個督導(dǎo)檢查組，對下級黨委進(jìn)行全覆蓋專項(xiàng)檢查；制定全面從嚴(yán)治黨指導(dǎo)意見等相關(guān)制度47項(xiàng)。認(rèn)真開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育。圍繞專題開展學(xué)習(xí)討論，結(jié)合學(xué)習(xí)教育開展“尊黨章守黨紀(jì)嚴(yán)黨規(guī)”活動，有力促進(jìn)了銀行業(yè)健康發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至6月末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額212.31萬億元，同比增長15.6％；各項(xiàng)存款余額150.59萬億元，同比增長10.7％；各項(xiàng)貸款余額106.69萬億元，同比增長13.0％。商業(yè)銀行不良貸款率1.81％；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備金3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3％的較高水平；主要商業(yè)銀行資本充足率13.2％，核心一級資本充足率10.7%，同比上升0.4個百分點(diǎn)，資本和撥備仍然較為充足。

會議強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的挑戰(zhàn)和壓力對銀行業(yè)的金融服務(wù)供給提出更高要求。下半年，要以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)工作。

——緊扣供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。著力支持新興產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域。扎實(shí)推進(jìn)投貸聯(lián)動試點(diǎn)工作；緊跟國家重點(diǎn)戰(zhàn)略、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)，提供針對性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)；落實(shí)“中國制造2025”規(guī)劃，推動中國制造、中國裝備、中國企業(yè)“走出去”發(fā)展。著力支持“三農(nóng)”和扶貧。推動建設(shè)全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，積極開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)；創(chuàng)新涉農(nóng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，加大對夏收夏種、秋收和農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等農(nóng)民生產(chǎn)生活的信貸支持，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長；狠抓“精準(zhǔn)”二字推動金融扶貧，精心設(shè)計(jì)幫扶措施，精細(xì)規(guī)劃扶貧項(xiàng)目，精確識別扶貧對象，找準(zhǔn)貧困點(diǎn)、摸準(zhǔn)扶貧對象、對準(zhǔn)貧困原因，轉(zhuǎn)大水漫灌為精準(zhǔn)滴灌，力爭實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)各項(xiàng)貸款增速高于所在�。▍^(qū)、市）當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農(nóng)戶貸款平均增速。著力支持民間投資和小微企業(yè)。對待民間投資、民營企業(yè)要切實(shí)體現(xiàn)“親清”二字，做到“三個不得”：不得隨意提高放貸條件，不得設(shè)置玻璃門和彈簧門，不得進(jìn)行歧視性服務(wù)；對待小微企業(yè)，要體現(xiàn)“幫扶”二字，做到“五個不得”：不得違規(guī)放貸，不得過橋轉(zhuǎn)貸，不得虛假統(tǒng)計(jì)，不得亂收費(fèi)用，不得亂浮利率；加大違規(guī)收費(fèi)清理規(guī)范和督查處罰力度，對不合理收費(fèi)行為發(fā)現(xiàn)一起堅(jiān)決嚴(yán)肅查處一起；積極開展續(xù)貸、循環(huán)貸款等還款方式創(chuàng)新，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，推廣“銀稅互動”、“銀稅�；�動”、“雙基聯(lián)動”、“網(wǎng)格服務(wù)”等新型服務(wù)模式，切實(shí)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標(biāo)。

——把防范化解風(fēng)險放在更加突出的位置，有力維護(hù)金融穩(wěn)定。重點(diǎn)防范好流動性風(fēng)險、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、海外合規(guī)風(fēng)險、非法集資風(fēng)險等四類風(fēng)險。開展全面風(fēng)險排查，強(qiáng)化風(fēng)險排查的準(zhǔn)確性和風(fēng)險處置的有效性。強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)的嚴(yán)肅性，落實(shí)好風(fēng)險防控主體責(zé)任，落實(shí)好董事長作為風(fēng)險防范第一責(zé)任人、行長作為風(fēng)險控制第一責(zé)任人、監(jiān)事長作為風(fēng)險監(jiān)督第一責(zé)任人的責(zé)任。落實(shí)好風(fēng)險處置的主體責(zé)任，做到“風(fēng)險在什么地方出現(xiàn)，就在什么地方化解”。遏制不良貸款快速上升，進(jìn)一步挖掘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力，激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場化處置不良資產(chǎn)的活力，提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力；擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。繼續(xù)穩(wěn)妥開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作。重點(diǎn)做好“四看”,識別判斷不規(guī)范P2P中介：一看機(jī)構(gòu)性質(zhì)，是否堅(jiān)持了信息中介定位；二看擔(dān)保增信，有沒有向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息高收益；三看資金流向，有沒有點(diǎn)對點(diǎn)的資金進(jìn)入P2P平臺賬戶，有沒有接受、歸集出借人資金形成資金池；四看營銷方式，有沒有在平臺以外向社會不特定對象進(jìn)行公開宣傳，尤其是標(biāo)榜高額回報的公開推介宣傳。各銀監(jiān)局要積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，向當(dāng)?shù)卣�府主動報告、與當(dāng)?shù)卣�府主動�?lián)系、為當(dāng)?shù)卣�府主動服�?wù)，與地方政府一道做好專項(xiàng)整治工作。繼續(xù)鼓勵民間資本參與高風(fēng)險城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的重組改制。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本，提升損失吸收和風(fēng)險處置能力。

——以全面開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制、回頭看”為抓手，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營。從2014年12月開始，按照國務(wù)院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會組織深入開展了“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查工作，并自主開展了“回頭看”，取得了一定成效。本次“回頭看”是今年下半年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。開展“回頭看”根本的出發(fā)點(diǎn)、立足點(diǎn)、落腳點(diǎn)仍然是服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，特別是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要協(xié)調(diào)好金融創(chuàng)新與服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險與促進(jìn)發(fā)展、踐行經(jīng)營理念與落實(shí)宏觀政策之間的關(guān)系，著力扭轉(zhuǎn)資金“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象。要重點(diǎn)嚴(yán)查十大行為：一是落實(shí)中央宏觀政策和監(jiān)管要求不力的行為；二是考核激勵機(jī)制不科學(xué)，重發(fā)展速度、輕風(fēng)險內(nèi)控的行為；三是違規(guī)收費(fèi)，增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān)的行為；四是熱衷當(dāng)通道、做過橋、加鏈條，資金“脫實(shí)向虛”的行為；五是違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等行為；六是違規(guī)私售飛單和代理銷售，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)購買投資產(chǎn)品的行為；七是充當(dāng)資金掮客，參與民間借貸和非法集資的行為；八是操作風(fēng)險管控不力，有章不循、違規(guī)操作的行為；九是內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪的行為；十是瞞報或遲報重大風(fēng)險案件、對相關(guān)責(zé)任人查處問責(zé)不力的行為。強(qiáng)化責(zé)任追究，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)、監(jiān)管問責(zé)和監(jiān)管問責(zé)再監(jiān)督三位一體的問責(zé)機(jī)制；嚴(yán)格落實(shí)對重大風(fēng)險事件的“雙線問責(zé)、上追兩級”制度和“雙罰”制度，堅(jiān)持違規(guī)處罰與沒收非法所得并舉，做到見錢、見人、見整改。以“回頭看”為契機(jī)，對現(xiàn)有的規(guī)章制度、內(nèi)控機(jī)制、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面“查漏補(bǔ)缺”，把銀行業(yè)經(jīng)營行為和監(jiān)管行為關(guān)進(jìn)“制度的籠子”，完善長效機(jī)制和提高監(jiān)管有效性。

——落實(shí)任務(wù)、嚴(yán)明紀(jì)律，確保圓滿完成年度工作任務(wù)。把思想行動統(tǒng)一到中央決策部署上來，認(rèn)真開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，加大巡視和審計(jì)力度，推動全面從嚴(yán)治黨層層傳導(dǎo)，真正把紀(jì)律和規(guī)矩挺在前面，推動各項(xiàng)工作落實(shí)。抓嚴(yán)抓實(shí)巡視后續(xù)整改工作，堅(jiān)決治理作風(fēng)不實(shí)問題。

銀監(jiān)會黨委委員、副主席郭利根主持會議，銀監(jiān)會黨委班子成員和國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席出席會議。中投公司有關(guān)負(fù)責(zé)同志，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會等單位負(fù)責(zé)人在主會場參會。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局、京外有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等在各分會場參會。