《證券日報(bào)》記者近日獨(dú)家獲悉，為規(guī)范對保險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，全面評(píng)估保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)已于近日下發(fā)《保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》（下稱“《意見稿》”）。

    《意見稿》提到，每季度結(jié)束后25日內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)。每季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送信息系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)的指標(biāo)值和有關(guān)信息。

    風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)遵循四原則

    根據(jù)《意見稿》，保險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)以及公司整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)遵循以下四大原則。

    一是風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則。保監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，而非保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)大小對保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類監(jiān)管。

    二是上下聯(lián)動(dòng)原則。保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局根據(jù)職責(zé)分工，共同對保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)。保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管評(píng)價(jià)，各保監(jiān)局根據(jù)統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)參與對保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管評(píng)價(jià)。

    三是統(tǒng)一性原則。保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管評(píng)價(jià)的原則、標(biāo)準(zhǔn)、方法和監(jiān)管措施應(yīng)當(dāng)一致。

    四是綜合評(píng)價(jià)原則。對同一風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自身掌握的信息，同時(shí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成客觀的評(píng)價(jià)結(jié)果。

    另外，分類監(jiān)管評(píng)價(jià)采用加權(quán)平均法，量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分所占權(quán)重為50%，難以量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分所占權(quán)重為50%。其中，難以量化風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重如下：操作風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為50%，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為15%，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為10%，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為25%。

    根據(jù)償二代實(shí)施總體安排，保監(jiān)會(huì)擬自2016年第二季度起，對保險(xiǎn)公司開展償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管），各保險(xiǎn)公司需要按照《保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)要求，通過保監(jiān)會(huì)“償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)”報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)。

    保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局共同評(píng)價(jià)

    《意見稿》提到，一些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)由保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局共同完成。以操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為例，保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局按照《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號(hào)：風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）》第十條，從人員因素、內(nèi)部操作流程、信息系統(tǒng)、外部環(huán)境和日常監(jiān)管等五方面，并考慮行業(yè)總體水平的基礎(chǔ)上，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)。

    其中，銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)由保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局共同評(píng)價(jià)。保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)局負(fù)責(zé)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)，匯總得出銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)結(jié)果。保監(jiān)會(huì)的評(píng)分權(quán)重為30%，保監(jiān)局的評(píng)分權(quán)重為70%。保監(jiān)局得分按照各保監(jiān)局評(píng)分的算術(shù)平均值計(jì)算。

    不同風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)，保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局的權(quán)重也會(huì)不同，如財(cái)務(wù)管理相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，保監(jiān)會(huì)的評(píng)分權(quán)重為60%，保監(jiān)局的評(píng)分權(quán)重為40%。保監(jiān)局得分按照各保監(jiān)局評(píng)分的算術(shù)平均值計(jì)算。

    另外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)內(nèi)容包括保險(xiǎn)公司總公司受到的行政處罰、分支機(jī)構(gòu)受到的行政處罰、既往行政處罰的遞延評(píng)價(jià)和監(jiān)管評(píng)價(jià)等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)采用扣分制，最高可扣除100分。

    此前，2012年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布償二代建設(shè)規(guī)劃，明確了償二代建設(shè)的時(shí)間表和路線圖；2013年5月，保監(jiān)會(huì)完成了償二代頂層設(shè)計(jì)應(yīng)用，發(fā)布整體框架，勾畫了償二代建設(shè)目標(biāo)，隨后陸續(xù)成立了18個(gè)項(xiàng)目組，聯(lián)動(dòng)開展技術(shù)攻關(guān)；2015年2月，保監(jiān)會(huì)向各保險(xiǎn)集團(tuán)、保險(xiǎn)公司和資管公司下發(fā)償二代17項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則和過渡方案，償二代試運(yùn)行過渡期開啟；2016年1月1日，償二代正式施行。