因變革而興，百年交行正在重塑其增長(zhǎng)新引擎。

　　有著113年歷史的交通銀行，在國(guó)有大行之中資歷優(yōu)勢(shì)最為明顯。然而飛速發(fā)展的金融科技在顛覆看似古老的銀行業(yè)的同時(shí)，也在創(chuàng)造嶄新的金融生態(tài)。作為歷次金融領(lǐng)域改革先行先試者、銀行業(yè)深化改革首家試點(diǎn)的交通銀行，在每一次新技術(shù)革命中勇于自我超越，并以此作為增長(zhǎng)動(dòng)力，是其超越形勢(shì)變化的根本之道。

　　8月27日，交通銀行發(fā)布2021年半年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。這份先于其他五大行交出的業(yè)績(jī)答卷非常亮眼，可謂是揚(yáng)眉吐氣了一番。交通銀行凈利潤(rùn)增速已經(jīng)多年未達(dá)到雙位數(shù)。而在今年上半年，交通銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)420.19億元，同比上漲15.1%，增速創(chuàng)下8年來(lái)最高成績(jī);交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1338.95億元，同比增長(zhǎng)5.61%，也保持良好水平。

　　業(yè)績(jī)向好的同時(shí)，交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)。不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款占比1.48%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　更為重要的是，在今年上半年交通銀行“十四五”規(guī)劃制定出臺(tái)�！笆�四五”時(shí)期，交通銀行秉持“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景不動(dòng)搖。以“一四五”戰(zhàn)略，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　這份亮點(diǎn)頗多的業(yè)績(jī)答卷，亦是向行業(yè)證明交通銀行“一四五”戰(zhàn)略開(kāi)局情況良好，總體呈現(xiàn)“量的合理增長(zhǎng)、質(zhì)的穩(wěn)步提升”。

　　業(yè)績(jī)?cè)鏊侔四曜罴眩瑑衾麧?rùn)超過(guò)420億元

　　作為六大國(guó)有銀行中率先披露半年報(bào)的銀行，交通銀行交出這份業(yè)績(jī)報(bào)告頗為搶眼。上半年年報(bào)顯示，交通銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俑哌_(dá)15%，為八年來(lái)最佳表現(xiàn)，凈利潤(rùn)超過(guò)420億元。

　　延續(xù)“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”向好態(tài)勢(shì)，交通銀行較好實(shí)現(xiàn)了“十四五”開(kāi)局任務(wù)。報(bào)告期末，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)11.41萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.70%。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)(歸屬于母公司股東)420.19億元，同比增長(zhǎng)15.10%。實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入1,340.51億元，同比增長(zhǎng)5.59%。其中，利息凈收入784.86億元，同比增長(zhǎng)6.28%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入249.66億元，同比增長(zhǎng)2.84%。息差實(shí)現(xiàn)小幅擴(kuò)大。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)凈利息收益率(NIM)1.55%，同比擴(kuò)大2個(gè)基點(diǎn)。其中，第二季度NIM環(huán)比擴(kuò)大1個(gè)基點(diǎn)。

　　同時(shí)，交通銀行盈利結(jié)構(gòu)更趨多元。境外銀行機(jī)構(gòu)和子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)84.37億元，同比增長(zhǎng)27.66%，占集團(tuán)凈利潤(rùn)比重同比提升1.97個(gè)百分點(diǎn)至20.08%。從盈利能力看，交通銀行ROE、ROA同比改善。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.93%，同比上升1.03個(gè)百分點(diǎn);年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.78%，同比上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　秉持 “創(chuàng)造共同價(jià)值”理念，交通銀行積極把握常態(tài)化疫情防控背景下經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、生產(chǎn)需求回升、新動(dòng)能快速增長(zhǎng)的機(jī)遇，金融供給總量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額63,467億元，較上年末增長(zhǎng)8.52%;公司類貸款中，中長(zhǎng)期貸款較上年末增加2,624.45億元，增速10.68%。

　　建設(shè)“長(zhǎng)三角龍頭銀行”，以點(diǎn)帶面牽引全行

　　百年老店交通銀行地處中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)城市——上海。銀行發(fā)展作為金融發(fā)展的重要組成部分，對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性顯而易見(jiàn)。為此，交通銀行充分利用總部在滬優(yōu)勢(shì)，把握長(zhǎng)三角一體化發(fā)展國(guó)家戰(zhàn)略機(jī)遇，將交通銀行在長(zhǎng)三角區(qū)域的發(fā)展打造成為創(chuàng)新突破的“火車頭”和“樣板間”。

　　上半年，交通銀行的各項(xiàng)工作正朝著這一戰(zhàn)略方向前進(jìn)。在科技金融服務(wù)方案制定、貿(mào)易金融產(chǎn)業(yè)鏈融資線上化模式創(chuàng)新、強(qiáng)化長(zhǎng)三角區(qū)域大數(shù)據(jù)合作等方面加大推進(jìn)力度，區(qū)域內(nèi)信貸資源投入持續(xù)向業(yè)務(wù)特色領(lǐng)域傾斜，創(chuàng)新實(shí)踐項(xiàng)目有序在全行復(fù)制推廣。

　　半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，交通銀行長(zhǎng)三角區(qū)域普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增幅29.75%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增幅15.53%，貿(mào)易融資余額較上年末增幅21.29%，均高于區(qū)域內(nèi)一般貸款增幅。

　　另外，區(qū)域內(nèi)私銀客戶數(shù)、日均AUM余額較上年末增幅也均高于全行水平。尤其是交通銀行在上海醫(yī)療場(chǎng)景領(lǐng)域創(chuàng)新落地的“惠民就醫(yī)”項(xiàng)目，已在南京、無(wú)錫、大連、青島等多個(gè)城市進(jìn)行差異化復(fù)制落地。

　　整體來(lái)看，上半年交通銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)三角區(qū)域利潤(rùn)總額219.88億元，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比47.20%，同比提升8.56個(gè)百分點(diǎn)。

　　擁抱“數(shù)字化”，以技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)

　　飛速發(fā)展的科技正在顛覆和創(chuàng)造新的金融生態(tài)，對(duì)于銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型、技術(shù)創(chuàng)新是行業(yè)變革的自然趨勢(shì)。各家銀行為穿越周期，都在在變局之下尋找新的增長(zhǎng)引擎。或主動(dòng)為之，或被裹挾前行。

　　就交通銀行說(shuō)，在國(guó)有大行之中資歷優(yōu)勢(shì)最為明顯。迄今為止，交通銀行113歲(始建于1908年)。然而從結(jié)果上看，交通銀行在數(shù)字化方面的轉(zhuǎn)型升級(jí)頗見(jiàn)成效。

　　目前，交通銀行已經(jīng)啟動(dòng)并推進(jìn)14個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目(總共38個(gè))，其中營(yíng)銷中臺(tái)、風(fēng)控中臺(tái)、新一代云平臺(tái)等10個(gè)項(xiàng)目已完成準(zhǔn)入并取得階段性成效。

　　在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，交通銀行手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)3,270.69萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.41%。手機(jī)銀行App交易金額8.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近40%。電子渠道理財(cái)、基金、保險(xiǎn)筆數(shù)占比均超過(guò)90%;線上個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品——“惠民貸”累計(jì)申請(qǐng)人數(shù)達(dá)到634萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放貸款1,736.68億元;推動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè)，在交通出行、醫(yī)療健康、數(shù)字政務(wù)等普惠民生場(chǎng)景中開(kāi)展線上獲客。截至6月末，累計(jì)拓展開(kāi)放銀行合作機(jī)構(gòu)73家，對(duì)接頭部流量平臺(tái)(京東數(shù)科)、音視頻(喜馬拉雅)、交通出行(途虎養(yǎng)車、哈羅出行)、醫(yī)療健康(微醫(yī))、隨身辦等。

　　上半年，交通銀行線上用戶獲客共計(jì)29.02萬(wàn)戶。此外，對(duì)接上海市“兩張網(wǎng)”，推出的“醫(yī)療付費(fèi)一件事”上海簽約客戶超30萬(wàn)戶，市場(chǎng)占比85%以上。

　　在公司業(yè)務(wù)方面，交通銀行以服務(wù)鋼鐵、建筑、醫(yī)藥、半導(dǎo)體等行業(yè)龍頭客戶為模板，創(chuàng)新迭代線上化、集成化的鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。上半年，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3,909億元，同比增速26.21%，高增長(zhǎng)主要由鏈金融和跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)帶動(dòng)。

　　另外，針對(duì)普惠小微企業(yè)，交通銀行推廣“普惠e貸”線上綜合融資產(chǎn)品。截至6月末，普惠e貸業(yè)務(wù)余額1,471億元，較上年末增加515億元;線上貸款不良率保持在0.18%的低水平。在客戶拓展上，交通銀行把“場(chǎng)景迎客”作為重要的拓客方式。截至6月末，全行普惠線上業(yè)務(wù)定制渠道共2,071個(gè)，拓展的新客戶貸款金額277.3億元。

　　一直以來(lái)，線下都是是交通銀行的優(yōu)勢(shì)所在，交通銀行在全國(guó)有三千多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。如今，交通銀行通過(guò)線下線上兩種優(yōu)勢(shì)的結(jié)合，借助線上互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷技術(shù)和手法，讓交通銀行在線上市場(chǎng)上也立足了腳跟，很多中小銀行都以交通銀行為標(biāo)桿。

　　謀求第二成長(zhǎng)曲線，

　　打造財(cái)富管理銀行特色

　　財(cái)富管理是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展、謀求第二成長(zhǎng)曲線的必由之路。但是，財(cái)富管理是一個(gè)大市場(chǎng)，不同銀行根據(jù)自身資源稟賦的側(cè)重點(diǎn)有所不同。

　　交通銀行明確指出：要做出特色、做強(qiáng)品牌。為此交通銀行方面提出四大舉措：

　　一是強(qiáng)化綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，打造“大財(cái)富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營(yíng)體系，形成從基礎(chǔ)資產(chǎn)供給、到金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、再到為客戶提供產(chǎn)品組合和配置的全鏈條經(jīng)營(yíng)。

　　二是堅(jiān)持“開(kāi)放、優(yōu)選、定制”原則，打造全市場(chǎng)、全策略、全渠道產(chǎn)品體系。優(yōu)選產(chǎn)品，推動(dòng)從“產(chǎn)品銷售”向“資產(chǎn)配置”轉(zhuǎn)型。

　　三是打造“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”雙因子增長(zhǎng)模式。對(duì)外加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè)及外部合作，對(duì)內(nèi)加強(qiáng)融合發(fā)展(公私協(xié)同、板塊協(xié)同及總分協(xié)同)，抓新戶獲取、抓客群深耕，做大做強(qiáng)客戶基礎(chǔ)。

　　四是突出養(yǎng)老金融，將養(yǎng)老金融打造成交行名片。構(gòu)建側(cè)重長(zhǎng)期配置的金融產(chǎn)品體系;圍繞“有所醫(yī)”“有所養(yǎng)”“有所樂(lè)”三條主線，與合作伙伴建立多觸點(diǎn)場(chǎng)景生態(tài)，拓展和服務(wù)養(yǎng)老客群。

　　報(bào)告期末，交通銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中收54.06億元，同比增長(zhǎng)24%，其中，基金業(yè)務(wù)收入同比實(shí)現(xiàn)翻倍;實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品AUM 余額9039.7億元，較上年末增長(zhǎng)2.85%;實(shí)現(xiàn)理財(cái)凈收入19.19億元，同比增長(zhǎng)6.21%。交銀基金近五年權(quán)益投資主動(dòng)管理業(yè)績(jī)?cè)谌�市�?chǎng)可比的基金公司中列第3位。

　　交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，財(cái)富金融作為交行四大重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一，“十四五”時(shí)期，交行財(cái)富金融的目標(biāo)是：力爭(zhēng)零售客戶AUM年復(fù)合增速14%，力爭(zhēng)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增速20%。