健康險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。

目前國內(nèi)市場上銷售最多的健康險是重疾險，而保險專家指出，重疾險是除意外險和養(yǎng)老險之外，消費者最該擁有的險種之一，重疾險雖然不能防止被保險人患上疾病，但可以把因患病而導致經(jīng)濟壓力的風險轉(zhuǎn)移給保險公司。

什么是健康險

根據(jù)承保責任不同，健康險可以分為以下四種：

1.疾病保險：以保險合同約定的被保險人的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

2.醫(yī)療保險：以保險合同約定的被保險人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

3.失能收入損失保險：以保險合同約定疾病或意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人收入減少或中斷提供保障。

4.護理保險：以保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障。

為什么要買重疾險？

目前國內(nèi)重大疾病的發(fā)病期日趨年輕化，即各類疾病發(fā)病于近年來正呈現(xiàn)出年輕化趨勢。這意味著，一旦發(fā)病，將會給人帶來身體和經(jīng)濟上的壓力。保險雖然不能防止疾病發(fā)生，但可以把因重疾造成的經(jīng)濟損失風險轉(zhuǎn)移給保險公司承擔。

醫(yī)保不能全報銷得大病賠付還需重疾險，對于上班族而言，一般都擁有社會醫(yī)療保險，但是，社會醫(yī)療保險的保障范圍有限，具體如下：

1.不予支付的用藥或項目。

2.起付線。

3.按比例分擔。

4.封頂線，與起付線相反的費用分擔方法。

怎么購買重疾險

專家建議，一般而言，重疾險保額20萬元較合適。保險專家說，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此消費者購買10萬元到20萬元的保額比較合適，因為低于10萬元的保障功能太弱，而超過20萬元對一般消費者來說保費支付較高。

重疾險保額最好為年收入5-10倍。選擇產(chǎn)品方面應(yīng)當掌握幾個原則。投保時首先要考慮有足夠的額度。重疾險最基本的功能是提供風險保障，根據(jù)目前實際重疾花費水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復治療費。其次，投保時要根據(jù)自身的經(jīng)濟承受能力。一般而言，最好將保額設(shè)定為在年收入的5-10倍，保費不超過年收入10%這一幅度。

承保哪些重疾

根據(jù)中國保監(jiān)會《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定，成年人（18周歲及以上）重疾險產(chǎn)品必須包含以下六種產(chǎn)品：

1.惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；

2.急性心肌梗塞；

3.腦中風后遺癥——永久性的功能障礙；

4.重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)；

5.冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù)；

6.終末期腎�。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù)。

在上述規(guī)定重疾險保單必須承保的六種疾病外，有的條款還包含了其他疾病。目前很多重疾險產(chǎn)品的疾病范圍都超過了30種，消費者可根據(jù)實際情況選擇不同產(chǎn)品，但也不要一味追求多。

理賠有哪些注意事項

重疾險理賠需要注意以下3個方面：

一是需要相關(guān)醫(yī)院確診。相關(guān)醫(yī)院會對被保險人的身體狀況進行診斷，得出被保險人是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結(jié)論。醫(yī)院的確診都會有確診書，而確診書是重疾險理賠的重要依據(jù)。

二是及時報案。被保險人確診為重大疾病后，要及時向保險公司報案，住院前或住院后報案都可以。保險公司接到報案以后，就會啟動理賠程序，進行理賠。

三是備齊理賠資料。重疾險理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié)，在多個醫(yī)院就診需同時提供多個醫(yī)院的診斷證明；二是醫(yī)療費用收據(jù)、住院費用收據(jù)和住院費用明細清單；三是病理、化驗、影像、心電圖等加蓋了醫(yī)療機構(gòu)有效簽章的檢查報告。