編者按：

值此紀念唐山大地震40周年之際，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國災(zāi)害防御協(xié)會在河北唐山聯(lián)合召開以地震巨災(zāi)保險為主題的“2016中國風(fēng)險管理峰會”，意義深遠�！吨袊�保險報》整理刊登部分與會者的發(fā)言，以饗讀者。

中國地震局震防司司長孫福梁：

聚焦保險制度 做好防震減災(zāi)

地震災(zāi)害是群災(zāi)之首，往往造成巨大的人員傷亡和經(jīng)濟損失。保險業(yè)在地震等巨大自然災(zāi)害中的風(fēng)險轉(zhuǎn)移賠付作用，一直是人們關(guān)注的熱門話題。近日，中國保監(jiān)會、財政部印發(fā)了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，標志著我國以地震為突破口的巨災(zāi)保險制度建設(shè)和實踐探索邁出了堅實的一步。我認為，這項工作意義重大，下一步，重在繼續(xù)完善，盡快實施。

我談幾點體會，供大家參考。

一、實施地震巨災(zāi)保險制度意義重大。

我國是世界上大陸地震最活躍、地震災(zāi)害最嚴重的國家之一，幾乎所有的省、自治區(qū)、直轄市在歷史上都遭受過6級以上地震的襲擊。根據(jù)今年6月1日正式實施的《中國地震動參數(shù)區(qū)劃圖》，我國大陸地區(qū)全部位于地震烈度六度以上區(qū)域；58％的國土面積位于七度以上的地震高烈度區(qū)域，包括45%的縣級市、62%的地級市、70%的百萬以上人口的大中城市、25個省會城市。

隨著我國經(jīng)濟逐年增長和財富存量的持續(xù)積累，地震災(zāi)害對經(jīng)濟和社會的威脅與破壞程度將不斷上升。為有效減輕特大地震災(zāi)害對經(jīng)濟社會的沖擊，需要深入研究社會主義市場經(jīng)濟條件下利用社會資源解決災(zāi)害救助、恢復(fù)重建問題的新途徑和新方法。

我國現(xiàn)行的地震災(zāi)害救助主要依靠政府。巨大的災(zāi)害發(fā)生后，政府的救助對于保證災(zāi)區(qū)基本生活、維護災(zāi)區(qū)社會穩(wěn)定起到重要作用，同時政府的資金投入也為災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建提供了基本的保障。但是，國家救助大多用于應(yīng)急期內(nèi)對災(zāi)民的救濟、公共設(shè)施建設(shè)和災(zāi)民安置上，這種救助只能起到一個應(yīng)急救濟的目的，很難用于災(zāi)區(qū)居民和企業(yè)的補償或重建上。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，民間擁有了越來越多的財富，個人財產(chǎn)、民營企業(yè)財產(chǎn)資產(chǎn)逐年增多，個人財產(chǎn)的損失已經(jīng)成為災(zāi)害損失最主要的組成部分。特別是在人口稠密、經(jīng)濟發(fā)達的城市或東部地區(qū)，如果發(fā)生嚴重地震災(zāi)害，現(xiàn)有的救助制度將會遇到很大挑戰(zhàn)，給社會的穩(wěn)定造成威脅。

建立地震巨災(zāi)保險制度，將單一的依靠政府救助的救災(zāi)模式向多渠道多方位救助模式轉(zhuǎn)變，將救災(zāi)與風(fēng)險防范緊密結(jié)合，將政府救助與災(zāi)區(qū)民眾自救緊密結(jié)合，做到充分調(diào)動社會資源，增加救助力量，提高災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建能力，減輕在巨災(zāi)面前政府的財政壓力。同時，建立地震巨災(zāi)保險機制，有利于提高公眾防震減災(zāi)意識和風(fēng)險防范意識，降低災(zāi)害損失。總之，建立地震巨災(zāi)保險機制是一種有效的救助方式，也是提高公眾抗御災(zāi)害能力的一種有效途徑。

二、地震部門高度關(guān)注地震保險的發(fā)展。

從建國初期到1958年，我國地震保險作為火險的附加險實行了一段時間，1958年保險業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)停辦，地震保險隨之消失�；謴�(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)后的第二年即1980年，開辦地震保險，但范圍較�。蝗欢鴥H6年后，由于地震保險風(fēng)險過大，中國人民銀行決定，自1986年7月1日起將地震保險列為“財產(chǎn)保險的除外責(zé)任”，不予承保，事實上又中止了地震保險。2001年，基于改善投資環(huán)境需要，企業(yè)財產(chǎn)地震保險作為附加險以個案形式恢復(fù),但投保率較低。

多年來，地震部門一直積極推動地震保險的發(fā)展。1997年，中國人民銀行和國家地震局決定開展中國地震保險問題研究，其目的是研究開發(fā)一套建立在科學(xué)基礎(chǔ)上的、既能兼顧保險公司穩(wěn)定經(jīng)營、又能滿足家庭地震保險市場需求的新的地震保險運作方式。當時整個研究項目分為3個課題組，分別進行地震保險費率、地震保險基金和地震保險再保險的研究，中國地震局組織力量承擔(dān)了部分任務(wù)，取得了一系列研究成果。自保監(jiān)會牽頭推進地震巨災(zāi)保險制度建立以來，多次就相關(guān)方案征求地震部門意見，地震局在大量研究工作成果基礎(chǔ)上，為完善地震巨災(zāi)保險制度獻計獻策。在保監(jiān)會等有關(guān)部門的努力下，地震巨災(zāi)保險在寧波、深圳、大理等地開展了試點。今年5月18日，云南大理云龍縣發(fā)生5.0級地震，地震部門通過現(xiàn)場工作，向地方政府、承保公司通報了受災(zāi)區(qū)域范圍和損失評估情況，2800萬農(nóng)房地震保險賠款快速到賬，有效分擔(dān)了政府財政壓力，彌補了地震恢復(fù)重建資金不足，減輕了災(zāi)區(qū)群眾負擔(dān)。

當前，地震巨災(zāi)保險的正式推出已經(jīng)萬事俱備，地震部門將繼續(xù)密切關(guān)注并做好支持。

三、繼續(xù)完善地震巨災(zāi)保險制度。

在財政部、保監(jiān)會、地震局等國務(wù)院有關(guān)部門的共同推動下，地震巨災(zāi)保險制度已初見雛形，但尚需繼續(xù)完善。建議從以下幾個方面持續(xù)推進：

一是加快立法工作。地震等自然災(zāi)害保險涉及公民、法人及其他組織的財產(chǎn)權(quán)利，政策性極強，為了保證其長遠、有序發(fā)展，應(yīng)當由基本法律予以確立。建議今后在相關(guān)立法中確立地震等自然災(zāi)害保險制度，明確政府、保險公司等各方在地震巨災(zāi)保險制度中的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范地震巨災(zāi)保險的實際操作。

二是建立完善地震保險體系構(gòu)架。地震保險作為救助的補償機制之一，本身是一種特殊的具有社會公益性質(zhì)的保險。從供求兩方面看，大地震發(fā)生頻率較低，公眾投保商業(yè)險的意愿不強，而一次大地震往往造成高額損失，保險公司很難單獨承擔(dān)賠付責(zé)任。因此，應(yīng)在財政、政策上給予一定支持，如建立保險基金、減免稅收、財政補貼等，建立政府主導(dǎo)的政策性巨災(zāi)保險體系。

三是深入開展地震保險的基礎(chǔ)性研究工作。由于我國地震等自然災(zāi)害風(fēng)險地區(qū)差異性大，若實施強制保險，應(yīng)當加強基礎(chǔ)研究，保證巨災(zāi)保險制度的可操作性和科學(xué)性。地震局將全力支持地震保險的開展，在當前已有的地震風(fēng)險評估、地震區(qū)劃等研究成果的基礎(chǔ)上，可進一步深入開展與保險相關(guān)的地震發(fā)生地點和概率評估，為科學(xué)精算保險費率提供技術(shù)支持。

四是增強全社會地震災(zāi)害風(fēng)險防范意識。在借鑒國際經(jīng)驗基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實際，建議開發(fā)滿足不同地域、不同群體的地震保險產(chǎn)品，通過宣傳、政策補貼等多種方式幫助人民群眾提高風(fēng)險意識和增強防范風(fēng)險技能，提高全社會防震減災(zāi)意識。

地震巨災(zāi)保險制度的建立利國利民，功在當代，利在千秋。我們理應(yīng)共同努力，各負其責(zé)，扎實穩(wěn)妥地推進各項工作，盡快讓廣大人民群眾享受到切實的利益和實惠。

中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰：

共同努力 開創(chuàng)巨災(zāi)保險新局面

當前，中國經(jīng)濟正處于三期疊加的特定時期，經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，保險業(yè)也將以全新的姿態(tài)在更廣領(lǐng)域、更深層次地參與社會風(fēng)險管理，服務(wù)社會經(jīng)濟全局。對此我談兩點看法：

一、保險業(yè)在地震巨災(zāi)保險制度建設(shè)方面做出了積極的努力。

近年來，黨中央國務(wù)院高度重視巨災(zāi)保險制度建設(shè)。十八屆三中全會和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中明確提出建立巨災(zāi)保險制度，在良好政策背景下，保險業(yè)迎來了前所未有的機遇，積極開展實踐探索，取得階段性成果。

近年來，保監(jiān)會會同財政部、民政部、地震局等有關(guān)部門，在調(diào)研、座談、研究的基礎(chǔ)上形成了建立我國巨災(zāi)保險制度研究報告及地震方案，并提出三步走建立我國巨災(zāi)保險制度的計劃：第一步，建立巨災(zāi)保險制度課題研究報告，提出我國巨災(zāi)保險制度的總體思路和框架體系；第二步，出臺地震巨災(zāi)保險條例，建立健全地震巨災(zāi)保險法律保障；第三步，助力建立覆蓋多災(zāi)因的綜合性巨災(zāi)保險制度，并將其納入國家綜合防災(zāi)減災(zāi)體系。

在國家層面的巨災(zāi)保險制度出臺前，各地結(jié)合地方實際，積極推進巨災(zāi)保險制度建設(shè)，深圳、寧波、云南、四川等地結(jié)合了地方實際先后開展巨災(zāi)保險先行先試。深圳和寧波分別建立了保障范圍涵蓋臺風(fēng)、暴雨、泥石流、滑坡等十多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險，云南大理白族自治州開展政策性弄放地震保險試點，四川省居民住房地震保險在綿陽、樂山、宜賓和甘孜四市開展試點。各地巨災(zāi)保險試點為我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)積累了豐富經(jīng)驗，政府掌舵、市場和社會組織劃槳的運作模式已經(jīng)初見成效，2015年燦鴻、杜鵑兩次臺風(fēng)，寧波保險業(yè)共支付賠款近8000萬元，惠及14萬戶受災(zāi)家庭；云南地震保險自2015年8月起保以來，完成兩次賠付合計3553.8萬元，較好地起到了風(fēng)險緩沖墊和社會穩(wěn)定器的作用。

我國災(zāi)害種類繁多，地區(qū)差異顯著，一步到位建立涵蓋多災(zāi)因的巨災(zāi)保險制度難度很大，選擇發(fā)生突然、分布廣泛、危害嚴重、關(guān)注度高的地震為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財產(chǎn)為保障對象，先行研究建立我國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度，是符合我國國情的現(xiàn)實選擇。

經(jīng)過充分的醞釀和準備，5月12日，中國保監(jiān)會、財政部聯(lián)合印發(fā)建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案，標志著我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，以地震為突破口的巨災(zāi)保險制度即將開展實踐探索，為貫徹落實實施方案，保險行業(yè)成立城鄉(xiāng)居民住宅地震共同體，集合行業(yè)承保能力參與地震保險損失分擔(dān)，提升行業(yè)協(xié)同運營管理能力，并以實施方案確立的基本思路和原則為基礎(chǔ)，經(jīng)過多輪測算，多方研討，開發(fā)了質(zhì)優(yōu)價廉的地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品，擬于7月1日正式推出，為城鄉(xiāng)居民提供廣覆蓋、�；�本的住宅地震風(fēng)險保障。

二、充分調(diào)動各方積極性，扎實推進地震巨災(zāi)保險全面落地。

巨災(zāi)保險在我國還處于起步探索階段，社會民眾認知度不高，各項配套支持政策仍有待于完善，實際推進中面臨不少困難。

實施方案的出臺，奠定了我國地震巨災(zāi)保險制度的政策基礎(chǔ)，對保險行業(yè)而言是一項重要的政策紅利，保險業(yè)要深入學(xué)習(xí)和研究實施方案，用好用足這一政策紅利，不斷擴大政策影響力，努力擴大承保覆蓋面，讓地震巨災(zāi)保險覆蓋更多人群，服務(wù)更多民眾。

保險業(yè)要積極學(xué)習(xí)和借鑒有關(guān)國家和地區(qū)的先進技術(shù)及成功經(jīng)驗，結(jié)合我國發(fā)展現(xiàn)狀和實際情況不斷改進，實施優(yōu)勢互補，在實施方案運行過程中，主動發(fā)現(xiàn)問題，及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷優(yōu)化和完善巨災(zāi)保險的風(fēng)險分散機制，研究擴大巨災(zāi)保險的保障范圍，提升我國風(fēng)險管理水平。

同時，積極爭取政策支持，實現(xiàn)地震巨災(zāi)保險與國家災(zāi)害救助體系的有效銜接。繼續(xù)推動地震巨災(zāi)保險條例立法進程，從法律上保障地震巨災(zāi)保險制度的順利實施，繼續(xù)爭取國家有關(guān)財政稅收等配套支持政策，為地震巨災(zāi)保險發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)節(jié)。推動地震巨災(zāi)保險與政府災(zāi)害救助體系有效銜接，使地震巨災(zāi)保險成為我國災(zāi)害救助體系的有益補充。

巨災(zāi)保險制度建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，涉及部門多，利益主體廣，制度建立橫跨多個領(lǐng)域，制度的建立完善和優(yōu)化，需要一個長期的過程，需要保險行業(yè)長期不懈的努力，也需要各方主體的大力支持，希望通過大力的共同努力，能夠開創(chuàng)巨災(zāi)保險新局面。 

中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進元：

緬懷過去 共同討探防震減災(zāi)和保險服務(wù)

今年，距離那場給唐山人民帶來沉重傷害和巨大損失的大地震整整40年。那場地震帶來的傷害、陣痛、損失，相信是國人永遠無法忘懷的，而在這樣的一個特定時點上，中國地震業(yè)與中國保險行業(yè)站在一起，緬懷過去，深刻反思，面向未來，共同探討如何做好防震減災(zāi)和保險服務(wù)。

唐山大地震始終是保險行業(yè)與地震行業(yè)非常關(guān)注、認真反思的對象，在天災(zāi)面前人類仍然是渺小的，在2008年的汶川大地震中，我們再次深刻印證了這個認識。在地震這樣的大災(zāi)害發(fā)生之前，我們?nèi)匀挥泻芏喾矫婧皖I(lǐng)域值得去作為。

黨中央和國務(wù)院高度重視抗震救災(zāi)工作，十八屆三中全會提出完善保險的經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度，在《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》當中，又進一步明確了這一要求。在中國保監(jiān)會和財政部的共同推動下，建設(shè)城鄉(xiāng)居民住宅地震保險制度的實施方案也正式出臺。2015年，巨災(zāi)保險也在各有關(guān)部門的共同推動下，相繼在云南和四川部分地區(qū)推開。今年，河北省的巨災(zāi)保險工作也正式開始，首先在張家口開始試點，2017年將擴展到唐山市，我們保險業(yè)在參與風(fēng)險管理和服務(wù)社會方面，有志于與中國地震行業(yè)一起推動這些有益的嘗試和探索。 

四川保監(jiān)局副局長楊立旺：

四川居民住房地震保險已提供125億風(fēng)險保障

2014年5月，四川省居民住房地震保險試點啟動以來，我們用1年半的時間提出工作方案，并報四川省政務(wù)常務(wù)會議審議通過，于去年3月獲得保監(jiān)會的批復(fù)。去年11月23號，樂山市率先啟動了城鄉(xiāng)居民住房地震巨災(zāi)保險的承保工作，標志著試點工作正式落地四川。

截至今年6月23號，四川省的試點工作共為49萬份，農(nóng)村33萬份，城市10萬份，提供125億風(fēng)險保障，保障基金2957.7萬元。我們調(diào)整了保險責(zé)任，目前四川這個模型的保險責(zé)任，是分階段執(zhí)行的。四川這個方案啟動之后，我們十分重視基礎(chǔ)建設(shè)，目前已經(jīng)形成了一項核心機制，即構(gòu)建直接保險、再保險、地震保險基金、政府緊急預(yù)案等多層次風(fēng)險分擔(dān)機制，形成“投保人＋保險公司＋再保機構(gòu)＋財政補貼＋民政救助”共同參與的工作機制。兩項核心制度，即由四川省政府印發(fā)試點工作方案，由承辦機構(gòu)制定具體保險方案，兩個方案共同構(gòu)成試點工作的核心機制。三級政策支持，即市政府根據(jù)省政府方案制定實施方案，各縣區(qū)政府結(jié)合自身實際出臺執(zhí)行方案，省市縣三級共同出臺政策支持試點工作發(fā)展，思想基礎(chǔ)制度，即為試點工作量身打造，承保理賠實施規(guī)程＋基金管理辦法＋保費補貼資金管理辦法＋新聞宣傳暫行辦法等基礎(chǔ)制度。五項基本原則，即試點工作堅持政府主導(dǎo)、市場運作、資源參保、財政支持、立法保障的基本原則。

強化保障措施建設(shè)，完善試點工作配套。一個小組，四川省政府牽頭成立了四川城鄉(xiāng)居民住房地震保險試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌負責(zé)全省試點工作的組織和實施。兩個階段，即第一階段由四川省先行試點并積累工作經(jīng)驗，第二階段在國家層面巨災(zāi)保險制度出臺以后并入國家總體規(guī)劃。三家承辦機構(gòu)，即四川省試點工作由人保財險，中華聯(lián)合和中航安盟三家保險機構(gòu)共同承辦。四個試點地區(qū)，即確定樂山、宜賓、綿陽和甘孜為首批試點地區(qū)。五項配套制度，即承辦機構(gòu)為試點工作專項制定承保實務(wù)、理賠預(yù)案、資金收付，財務(wù)管理暫行規(guī)定和業(yè)務(wù)操作手冊。

緊緊依靠地方政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)，為試點工作贏得地方政府的戰(zhàn)略支持，四川省委書記的重視，還有四川省政府副省長甘霖的多次批示，四川省全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組為工作建立了重點工作督查臺賬。所以我們這個工作得到了大家的重視，得到了大家的支持。政府重視和支持是搞好試點工作的關(guān)鍵。

同時抓住“新國十條”的有利時機，為試點工作爭取有利的政策扶持。充分借鑒國際經(jīng)驗并立足四川實際，為試點工作提供可持續(xù)發(fā)展動力，充分借鑒國際上的臺灣TREIF模型和日本JER模型，我們突出“保民生、�；�本、穩(wěn)財政”的特點。

40年前，唐山發(fā)生特大的地震災(zāi)害；8年前，四川同樣遭受特大地震災(zāi)害，兩地人民和全國人民感同身受。在唐山地震40周年之際，住宅地震保險產(chǎn)品將在全國進行銷售，我謹此祝愿唐山人民的明天會更加美好。 

中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副處長張紅梅：

“政府+市場”更適合我國國情

今年5月12日，保監(jiān)會和財政部經(jīng)過多次溝通和協(xié)調(diào)，聯(lián)合印發(fā)了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》。之所以選擇在5月12號印發(fā)，也是具有特殊的意義，它是汶川地震8周年紀念日，也是第8個防災(zāi)減災(zāi)日。

同時，印發(fā)這個方案也是貫徹落實2015年中改辦的一個重要改革成果，保監(jiān)會和財政部聯(lián)合牽頭起草的過程中還會簽了民政部、地震局等相關(guān)部門，堪稱集體智慧的結(jié)晶。

我就實施方案做一個簡要解讀，同時簡要介紹一下保監(jiān)會近年來在推動地震巨災(zāi)保險制度方面所做的工作。

近年來，保監(jiān)會積極推動巨災(zāi)保險發(fā)展的各項工作，主要是推動保險公司不斷開發(fā)涉及巨災(zāi)保險的各種產(chǎn)品也推動巨災(zāi)保險的各項基礎(chǔ)研究。早在2003年，保監(jiān)會就向國務(wù)院呈報關(guān)于家庭財產(chǎn)巨災(zāi)保險的研究報告，也得到國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的重要批示。2008年汶川大地震以后，保監(jiān)會對于地震巨災(zāi)保險也非常關(guān)注，在2010年保監(jiān)會牽頭相關(guān)部門開展了研究，向國務(wù)院呈報相關(guān)研究成果。

對于巨災(zāi)保險制度，黨中央和國務(wù)院都非常關(guān)注，李克強總理在2015年的政府工作報告里面就提到要推出巨災(zāi)保險，在今年的政府工作報告中，又提出要建立巨災(zāi)保險的制度。

今年的“十三五”規(guī)劃也明確提出要加快建立巨災(zāi)保險的制度，經(jīng)過這么多年的發(fā)展，巨災(zāi)保險卻一直是“聽見雷聲響，不見雨下來”。但我們確實是在會同相關(guān)的部門推動相關(guān)的工作，我們在汶川地震8周年之后才開展探索，這個難度很大，跨了多個領(lǐng)域，涉及到多個部門的協(xié)調(diào)。保險行業(yè)不等不靠，借助政策的支持，最終使得實施方案在5月12號印發(fā)，推動我國巨災(zāi)保險制度邁出了關(guān)鍵一步。這是一項政策紅利，我們希望積極用好它，讓它不斷的拓展，讓地震巨災(zāi)保險在未來呈現(xiàn)一個更好的發(fā)展局面。

根據(jù)前期工作，我們設(shè)定了三步走的計劃，包括課題研究、立法、建立地震巨災(zāi)的報告制度，在報告起草過程中我們廣泛調(diào)研，開展座談和第三方評估。我們希望有一個比較客觀公正的結(jié)果呈現(xiàn)給大家，并提出下一步的政府工作建議，以基本完成巨災(zāi)保險的頂層設(shè)計。

實施方案的主要思路是統(tǒng)籌考慮現(xiàn)實需要和長遠規(guī)劃。對于地震的這個災(zāi)因來說，我們國家比較特殊，臺風(fēng)、洪水、泥石流雖然也是巨災(zāi)風(fēng)險，但是對于我們國家的保險來說，很多已經(jīng)包括了這些責(zé)任范圍，比如森林火災(zāi)在農(nóng)險的這個保障范圍已經(jīng)涵蓋。地震的特殊性表現(xiàn)在具有發(fā)生突然、損失巨大、分布廣泛這些特點，承保過程中，地震保險責(zé)任呈現(xiàn)了“幾進幾出”的特點，我國由于歷史原因，保險業(yè)務(wù)暫停以后，地震保險的相關(guān)業(yè)務(wù)也一起停止了。1979年改革開放以后，我國保險業(yè)務(wù)又不斷呈現(xiàn)發(fā)展態(tài)勢，開始涵蓋地震風(fēng)險，但由于承保面和覆蓋面不夠，所以相對來說發(fā)展程度還不足。

到上世紀末，考慮到地震風(fēng)險很大、損失很大，保險公司從經(jīng)營數(shù)據(jù)和精算模型測算方面難以為繼，所以在那個階段地震保險受到一定的限制。接著，雖然地震保險的經(jīng)營條件逐步放開，保險公司對地震保險在精算模型、人才儲備以及大災(zāi)理賠方面依然有待完善，而且大家的承保意識不強，各種因素造成地震保險的發(fā)展相對乏力。

基于此，實施方案的設(shè)計過程中我們設(shè)定了精準的實施原則，政府推動市場運作和保障民生。在國際上關(guān)于巨災(zāi)保險的發(fā)展有三種模式，一種就是政府推動發(fā)展的模式，第二個是政府＋商業(yè)的模式，第三種是純商業(yè)運作的模式，主要有中國的這個洪水保險計劃等，相對來說這個范圍比較窄，同時一個國家的發(fā)展和各種保險業(yè)的發(fā)展以及居民的儀式，以及相關(guān)硬件配套設(shè)施，密切相關(guān)的。所以經(jīng)過綜合考慮和多年的研究，我們認為在中國，政府＋商業(yè)市場運作的方式可能更加適合國情。

關(guān)于政府推動的原則，主要是政府負責(zé)頂層設(shè)計，同時提供法律環(huán)境和制度環(huán)境以及政策完善。 

中國地震局原副局長、研究員何永年：

破除民眾的僥幸心理

在我們國家，災(zāi)害很多，地震、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)都會造成巨大的破壞，這些破壞帶來了巨大的損失。憑借黨和政府的關(guān)懷、全國人民多方支援，大災(zāi)之后能有相對妥善的處理，但僅憑這個越來越不夠。各種災(zāi)害、尤其是突發(fā)性的災(zāi)害是經(jīng)常發(fā)生的，特別是地震，而我們經(jīng)常事后應(yīng)對，缺乏預(yù)案，很少事先未雨綢繆，其根本原因是僥幸心理作祟，缺乏憂患意識，缺乏居安思危的理念。

我們歷來是重眼前輕未來的，往往不見棺材不落淚，無錢買藥治病，無奈買棺安葬。憂患意識、防范意識是減輕災(zāi)害最重要的根本因素，事實表明，事先防范是減輕地震災(zāi)害的重要方面，而能夠采取事先防范的根本原因是有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)具有憂患意識和預(yù)防理念，是他們打消僥幸心理的結(jié)果。

探討巨災(zāi)保險的問題，除了探討保險事業(yè)本身的規(guī)律外，建議還要從我國的文化背景、特別是消除僥幸心理、增強憂患意識的角度去探討，使巨災(zāi)保險事業(yè)得到切實的發(fā)展。 

中國地震災(zāi)害預(yù)防中心研究員王東明：

土木工程抗震性能應(yīng)逐漸提高

地震可怕之處在于突發(fā)性、不可預(yù)測性及破壞性強，在整個地震波及的區(qū)域內(nèi)，所有的物體都被搖擺，然后各種災(zāi)害有可能因此產(chǎn)生疊加效應(yīng)。若干次的大地震毀滅了很多城市文明。

40年前，唐山這座不設(shè)防的城市，24萬人的生命被奪走。汶川地震也造成了9萬人的死亡，但當時在汶川我們看到部分房屋是站立不倒的，這些房子確實建得非常好，也給我們?nèi)绾慰拐饚�來一些思考�?/p>

我們可以看到，在海地和巴基斯坦的地震中死亡率非常高，但在經(jīng)常有大的地震且非常注重抗震的國家，包括2010年的智利8.8級地震，死亡人數(shù)是700余人，新西蘭更創(chuàng)造了一個零死亡的奇跡，因此，抗震能力決定了地震的死亡率。地震不是災(zāi)害，地震災(zāi)害的本質(zhì)是土木工程的災(zāi)害。地震保險的反面也就是要求土木工程抗震性能逐漸提高。